Dein Versicherungsmakler versone
Ein Auto für mehrere zehntausend Euro wird meist völlig selbstverständlich vollkasko versichert. Beim neuen Smartphone wird direkt an der Kasse die Display-Garantie abgeschlossen. Aber die einzige Quelle, die all diese Ausgaben finanziert – dein eigenes Arbeitseinkommen –, bleibt oftmals komplett ungeschützt.
Wenn das Thema auf die Einkommenssicherung fällt, stellen sich viele Menschen dieselbe Frage: Wer braucht eine BU überhaupt? Die kurze Antwort lautet: Fast jeder, der auf sein Gehalt angewiesen ist. Doch auf den ersten Blick klingt das abstrakt. Genau deshalb schauen wir uns an, warum der Verlust der Arbeitskraft ein reales Risiko ist und wie es in unterschiedlichen beruflichen Situationen um deine Absicherung steht.
Deine Arbeitskraft ist oft mehr als eine Million Euro wert – schon 2.500 Euro netto im Monat ergeben über 40 Berufsjahre 1,2 Millionen Euro.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente prüft nicht deinen Beruf, sondern ob du irgendeine Tätigkeit ausüben kannst – und sie zahlt meist nur wenig.
Eine BU braucht jeder, der auf sein Einkommen angewiesen ist. Nur wer finanziell komplett unabhängig ist, kann auf den Schutz verzichten.
Oft unterschätzen wir, wie viel Geld wir im Laufe unseres Lebens verdienen. Nehmen wir an, du verdienst netto 2.500 Euro im Monat. Auf ein Jahr gerechnet sind das 30.000 Euro. Arbeitest du 40 Jahre lang in diesem Beruf, summiert sich dein Einkommen auf 1,2 Millionen Euro. Ohne Gehaltssteigerungen, ohne Boni.
Dein Einkommen ist damit höchstwahrscheinlich der größte Vermögenswert, den du in deinem Leben aufbauen wirst. Bricht diese Einnahmequelle durch Krankheit oder einen Unfall plötzlich weg, bricht nicht einfach nur dein aktueller Job weg. Es bricht das finanzielle Fundament für deine Miete, deine Altersvorsorge und deinen gesamten Lebensstandard weg.
Oft wird argumentiert, dass im Ernstfall der Staat einspringt. Es gibt schließlich die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. In der Praxis wird dabei allerdings ein entscheidender Punkt übersehen: Die Hürden für diese staatliche Leistung sind enorm hoch.
Die gesetzliche Rentenversicherung prüft nicht, ob du deinen aktuellen Beruf noch ausüben kannst. Sie prüft lediglich, ob du theoretisch noch in der Lage bist, irgendeiner Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nachzugehen.
Um das greifbar zu machen, schauen wir uns ein hypothetisches, aber typisches Beispiel an: Jens (35) arbeitet als Projektmanager und verdient 2.800 Euro netto im Monat. Nach einem schweren Burnout fällt er langfristig aus. Die gesetzliche Rentenversicherung stellt fest, dass er zwar keine Projekte mehr leiten, aber noch drei Stunden am Tag einfache Bürotätigkeiten übernehmen könnte. Jens erhält daher keine volle, sondern bestenfalls eine teilweise Erwerbsminderungsrente. Diese liegt in seinem Fall bei etwa 600 Euro. Ihm fehlen plötzlich 2.200 Euro jeden Monat. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung hätte diese Lücke exakt abgefedert, weil sie sich auf seinen zuletzt ausgeübten Beruf als Projektmanager bezieht.
Die Relevanz einer Einkommenssicherung hängt stark von deiner aktuellen Situation ab. Schauen wir uns die verschiedenen Gruppen genauer an.
„Ich arbeite doch nur am Schreibtisch, was soll mir da schon passieren?“ Dieser Gedanke ist weit verbreitet. Die meisten Menschen verbinden Berufsunfähigkeit immer noch mit Unfällen auf der Baustelle oder schweren körperlichen Verletzungen.
Die Realität sieht jedoch anders aus. Zu den häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit zählen heute:
Diese Krankheiten machen vor einem Schreibtisch nicht halt. Auch wer körperlich nicht schwer arbeitet, kann durch eine langwierige Erkrankung seine Konzentrationsfähigkeit oder Belastbarkeit verlieren und dauerhaft ausfallen. Deshalb ist eine BU für Büroangestellte in der Regel genauso wichtig wie für körperlich arbeitende Menschen.
Für Beamte gelten besondere Spielregeln. Wenn ein Beamter aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr arbeiten kann, wird er vom Amtsarzt für dienstunfähig erklärt. Er rutscht dann in den Ruhestand und erhält ein Ruhegehalt.
Gerade in den ersten Dienstjahren oder bei Beamten auf Widerruf beziehungsweise Probe ist der Anspruch auf dieses Ruhegehalt jedoch minimal bis gar nicht vorhanden. Hier droht ein sofortiger finanzieller Absturz. Doch auch bei Beamten auf Lebenszeit entsteht oft eine spürbare Lücke zwischen dem letzten aktiven Besoldungsniveau und dem Ruhegehalt.
Wichtig ist hier: Eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung reicht für Beamte oft nicht aus. Der Tarif muss eine sogenannte echte Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) enthalten. Nur dann erkennt der Versicherer die Entscheidung des Amtsarztes ohne weitere eigene Prüfung an.
Wenn du dich in einer Ausbildung oder im Studium befindest, verdienst du meistens noch kein großes Geld. Warum solltest du also jetzt schon an eine Absicherung denken?
Der Hauptgrund ist dein aktueller Gesundheitszustand. In jungen Jahren sind die meisten Menschen noch gesund. Es gibt keine chronischen Vorerkrankungen, keine komplizierten Arztakten, die bei der Gesundheitsprüfung zu Risikozuschlägen oder Ablehnungen führen könnten. Wenn du dich frühzeitig versicherst, „frierst“ du diesen gesunden Zustand für den Versicherer ein. Gleichzeitig profitierst du über die gesamte Laufzeit von sehr günstigen Beiträgen, weil das Eintrittsalter niedrig ist. Spätere Gehaltssprünge im Berufsleben lassen sich dann durch Nachversicherungsgarantien oft ohne erneute Gesundheitsfragen abdecken.
Ja, diese Personen gibt es tatsächlich. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung dient dem Schutz deines laufenden Einkommens. Wer finanziell komplett unabhängig ist, braucht dieses Sicherheitsnetz nicht.
Dazu gehören Menschen, die:
Für den absoluten Großteil der Bevölkerung, der auf sein Gehalt angewiesen ist, um Miete, Lebensmittel und laufende Verpflichtungen zu bezahlen, bleibt die Einkommenssicherung jedoch ein essenzieller Baustein.
Die Frage, wer eine BU braucht, lässt sich klar beantworten: Wer finanzielle Verpflichtungen hat und nicht aus eigenem Vermögen bis zum Rentenalter leben kann, sollte sein Einkommen absichern. Ein Antrag ist allerdings keine Formsache. Gesundheitsfragen müssen sauber aufgearbeitet werden, und nicht jeder Tarif passt zu jedem Beruf. Genau hier lohnt es sich, etwas genauer hinzuschauen und sich nicht allein vom günstigsten Monatsbeitrag leiten zu lassen.
Bevor du einen Antrag stellst, schauen wir uns deine Angaben und mögliche Stolperstellen gemeinsam an. Eine überstürzte Antragsstellung kann bei Vorerkrankungen zu Nachteilen führen. In unserer Beratung prüfen wir deshalb zunächst in Ruhe deine Situation und arbeiten oft mit einer anonymen Risikovoranfrage. So finden wir heraus, welcher Versicherer dir die besten Bedingungen bietet – ohne dass du direkt abgelehnt werden kannst. Wenn du deine Situation prüfen lassen möchtest, kannst du einen Termin mit uns vereinbaren. Die Beratung kann vor Ort oder vollständig digital stattfinden.
Der beste Zeitpunkt ist so früh wie möglich – idealerweise schon als Schüler, Student oder Azubi. In diesem Alter bist du meist noch gesund, was die Gesundheitsprüfung erheblich vereinfacht, und du sicherst dir dauerhaft sehr niedrige Beiträge.
Nein. Eine Unfallversicherung zahlt nur, wenn deine gesundheitliche Einschränkung durch einen plötzlichen, äußeren Unfall entstanden ist. Statistisch gesehen werden jedoch über 90 Prozent der Menschen durch Krankheiten (wie Psyche, Krebs oder Rückenleiden) berufsunfähig. In diesen Fällen leistet die Unfallversicherung keinen Cent.
Bei guten Tarifen musst du einen Berufswechsel dem Versicherer nicht melden. Deine Absicherung bleibt in voller Höhe bestehen, auch wenn dein neuer Beruf risikoreicher sein sollte. Wenn dein neuer Beruf für dich günstiger einzustufen ist, kannst du bei vielen Anbietern sogar eine Überprüfung beantragen, um Beitragskosten zu senken.
Das hängt von den Versicherungsbedingungen ab. Hochwertige Tarife verzichten auf die sogenannte „abstrakte Verweisung“. Das bedeutet: Der Versicherer darf dich nicht auf einen anderen theoretisch möglichen Beruf verweisen (z. B. vom Ingenieur zum Pförtner), sondern muss zahlen, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kannst.
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Herr Ratke hat mir als unabhängiger Versicherungsberater geholfen eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Dabei war er sehr gründlich, hat Rücksicht auf meone individuellen Wünsche genommen und stets zeitnah auf meine Nachfragen reagiert.
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Wenn es schwierig wird, kommt keine Unterstützung. Da wird man dann allein gelassen. Ausser VERKAUF, wenig kompetent.
Wir sind zu 100% zufrieden mit der Beratung / Vermittlung durch Herrn Ratke und seinem Team. Der Weg zum Abschluss war lang und steinig, was aber nicht an Herrn Ratke lag. Er hat zu jederzeit geduldig alle Fragen beantwortet und Lösungen für die aufgetretenen Probleme gefunden. Wir fühlen uns hier gut aufgehoben. Vielen Dank!
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RS Maklerkontor ist sehr zu empfehlen. Endlich Ordnung in den gesamten Versicherungsunterlagen. Es ist sehr beruhigend zu wissen, dass wir nun keine unnötigen, überteuerten Versicherungen bezahlen und auch keine Kündigungstermine versäumen. Frau Hader hat uns professionell und umfassend zu allen Versicherungen beraten. Sie hat immer ein offenes Ohr für Fragen. Das Büro sind sehr gut erreichbar. Bei Fragen wird sehr schnell zurück gerufen. Sehr gut finden wir auch die Digitalisierung - Online Terminvergabe und alle Unterlagen sind in der Simplr APP jederzeit einsehbar.
Seit vielen Jahren sind wir kunde rs-Maklerkontor . Wir können nur sagen, dass sie zuverlässig,und immer bereit sind zu helfen .
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
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Wir prüfen alle Deine bestehenden Existenzabsicherungen auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erhebliche existenzbedrohende Lücken fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die Qualität Deiner Existenzabsicherungen zu verbessern und das bei deutlich besseren Konditionen.
Wir sind Dein ungebundener Versicherungsmakler in Minden und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone aus Minden umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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