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Vermögensaufbau oder Altersvorsorge: Wo liegt der entscheidende Unterschied?

Wer monatlich Geld in einen ETF-Sparplan investiert, geht oft davon aus, damit gleichzeitig seine Altersvorsorge geregelt zu haben. Auf den ersten Blick klingt das logisch. In der Praxis wird dabei allerdings ein entscheidender Punkt übersehen. Es gibt einen grundlegenden Unterschied zwischen dem reinen Aufbau von Vermögen und einer langfristigen Planung für den Ruhestand.

Über 1.000+ Kunden vertrauen uns bereits

Das Wichtigste in Kürze

Vermögensaufbau verfolgt ein konkretes Sparziel in 10 bis 15 Jahren und lässt dir jederzeit flexiblen Zugriff auf dein Geld.

Altersvorsorge sichert das Langlebigkeitsrisiko ab: Eine Rentenversicherung zahlt ein Leben lang – egal, wie alt du wirst.

Oft ist die Kombination sinnvoll: eine ETF-Rentenversicherung als Fundament und ein freies Depot für flexible Ziele.

Was klassischen Vermögensaufbau ausmacht

Beim Vermögensaufbau steht in der Regel ein konkretes Sparziel im Vordergrund. Das kann ein Betrag von beispielsweise 100.000 Euro sein, der in 10 bis 15 Jahren erreicht werden soll. Oft ist das Geld für größere Anschaffungen gedacht, etwa als Eigenkapital für eine Immobilie oder für die Erfüllung eines bestimmten Wunsches. Ein klassischer Weg dafür sind ETF- oder Aktienfondssparpläne.

Der große Vorteil hierbei ist die Flexibilität. Das Kapital ist meist frei verfügbar. Der Haken zeigt sich jedoch, wenn dieses Geld den Lebensunterhalt im Alter sichern soll: Sobald das angesparte Kapital aufgebraucht ist, enden auch die finanziellen Mittel.

Warum Altersvorsorge anders funktioniert

Die Altersvorsorge ist im Gegensatz dazu auf einen deutlich längeren Zeitraum von 30, 40 oder sogar 50 Jahren ausgelegt. Ihr primäres Ziel ist es nicht, eine bestimmte Summe anzuhäufen, die man sich auf einmal auszahlen lässt. Stattdessen geht es darum, das sogenannte Langlebigkeitsrisiko abzusichern.

Das bedeutet: Eine echte Altersvorsorge, wie beispielsweise eine Rentenversicherung, garantiert eine lebenslange Auszahlung. Selbst wenn eine Person sehr alt wird und das ursprünglich angesparte Kapital rechnerisch längst aufgebraucht ist, zahlt der Versicherer die Rente weiter. Diese Sicherheit bietet ein reines Depot ohne Versicherungsmantel nicht.

Dein Experte für Altersvorsorge

Der Irrtum mit der Dividendenstrategie

Ein häufiger Ansatz ist es, im Alter allein von den Ausschüttungen und Dividenden der Aktien oder ETFs leben zu wollen. Das mag in wirtschaftlich starken Phasen gut funktionieren. Allerdings gibt es keine Garantie auf diese Auszahlungen.

Kürzen Unternehmen in wirtschaftlichen Krisenzeiten ihre Ausschüttungen oder streichen sie diese ganz, bricht ein wichtiger Teil des monatlichen Einkommens weg. Für die Absicherung der festen Lebenshaltungskosten im Ruhestand ist diese Strategie daher oft mit zu vielen Unsicherheiten verbunden.

Die sinnvolle Kombination für die Praxis

Für viele Menschen ist es keine Entscheidung für das eine und gegen das andere. Oft ist eine Kombination aus beiden Welten ein vernünftiger Weg.

Eine Rentenversicherung – beispielsweise kostengünstig und breit gestreut über ETFs – bildet das verlässliche Fundament für die laufenden Kosten im Alter. Parallel dazu sorgt ein freies Depot für den flexiblen Vermögensaufbau. So bleibt genügend Spielraum, um sich mittelfristige Ziele zu erfüllen oder bei unerwarteten Ausgaben zusätzliches Kapital zur Verfügung zu haben.

Das sagen unsere Kunden über unsere Beratung

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Annika W
Juni 17, 2026
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Michael S.
Juni 16, 2026
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Si Studio
Juni 8, 2026
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Else Radtke
Februar 18, 2026
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Simon Dommes
Februar 1, 2026
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Bisa To
Januar 29, 2026
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A. K.
Januar 26, 2026
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Ju
Januar 21, 2026
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Nina Gerke
Mai 23, 2025

Fazit

Ein Aktiendepot allein ist noch keine vollständige Altersvorsorge, da es das Risiko, länger zu leben als das Kapital reicht, nicht abdeckt. Wer im Ruhestand verlässliche finanzielle Sicherheit sucht, braucht eine Lösung, die ein Leben lang zahlt.

Lass uns deine Situation prüfen: Bevor du eine Entscheidung triffst oder einen Antrag stellst, schauen wir uns deine aktuelle Situation gemeinsam an. Über versone.de/termin-buchen kannst du direkt einen passenden Termin auswählen. Die Beratung kann vor Ort oder vollständig digital stattfinden.

Dein Experte für Altersvorsorge

Häufige Fragen

Nein. Wenn das Geld aus einem reinen Sparplan entnommen und aufgebraucht ist, gibt es keine weiteren Auszahlungen. Nur eine Rentenversicherung bietet die vertragliche Garantie auf eine lebenslange Rentenzahlung, unabhängig davon, wie alt du wirst.

Dividenden können von Unternehmen jederzeit gekürzt oder vollständig ausgesetzt werden, was in Krisenzeiten häufig passiert. Sie bieten daher keine garantierte Planungssicherheit für die Deckung der monatlichen Fixkosten im Ruhestand.

Ja, das ist in der Praxis oft die sinnvollste Lösung. Eine ETF-basierte Rentenversicherung sichert das laufende Grundeinkommen im Alter ab, während ein separates Depot für finanzielle Flexibilität und mittelfristige Anschaffungen genutzt wird.

Inhalte dieser Seite
4.9
Based on 157 Reviews
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Annika W
Juni 17, 2026

Herr Ratke hat mir als unabhängiger Versicherungsberater geholfen eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Dabei war er sehr gründlich, hat Rücksicht auf meone individuellen Wünsche genommen und stets zeitnah auf meine Nachfragen reagiert.

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Michael S.
Juni 16, 2026

Sehr kompetente und angenehme Beratung durch Herrn Ratke. Ich habe meine private Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung hier abgeschlossen und bin rundum zufrieden. Als unabhängiger Versicherungsmakler bietet er volle Markttransparenz. Klare Weiterempfehlung!

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Si Studio
Juni 8, 2026

Dima Ratke hat mich als unabhängiger Versicherungsmakler hervorragend beraten. Besonders im Bereich private Krankenversicherung hat er sich viel Zeit genommen, alle Fragen verständlich beantwortet und die für mich passende Lösung gefunden. Kompetent, transparent und absolut empfehlenswert. Vielen Dank für die tolle Beratung!

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Else Radtke
Februar 18, 2026

Herr Dimitri Radtke hat mich sehr kompetent beim Abschluss meiner Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützt und einen bestmöglichen Deal für mich gefunden. Dabei war er sehr professionell und freundlich, insbesondere auch im Umgang mit LGBTQI+ Themen.

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Simon Dommes
Februar 1, 2026

Ich wurde zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ausführlich und zuverlässig beraten. Bei jedem Schritt wurde meine persönliche Situation berücksichtigt und ich habe mich stets gut informiert gefühlt.

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Bisa To
Januar 29, 2026

Kompetente und auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitte Beratung bzgl. einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Gerne wieder!

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A. K.
Januar 26, 2026

Ich habe mich bei der Beratung von Herrn Dimitri Ratke rund um meine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr gut aufgehoben gefühlt. Er hat sich außergewöhnlich viel Zeit genommen, alle Fragen verständlich erklärt und den gesamten Antragsprozess äußerst sorgfältig begleitet. Gerade bei der Beantragung einer BU-Versicherung, die ja nicht ganz unkompliziert ist, hat er sich wirklich engagiert und verschiedene Optionen transparent aufgezeigt. Man merkt, dass ihm eine individuelle und saubere Lösung wichtig ist und nicht der schnelle Abschluss. Klare Empfehlung für alle, die eine kompetente, engagierte und ehrliche Beratung suchen.

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Ju
Januar 21, 2026

Ich bin inzwischen privat krankenversichert und Herr Ratke hat mich auf diesem Weg hervorragend begleitet. In mehreren Terminen hat er mich sehr engagiert unterstützt, umfassend beraten und transparent über alle möglichen Schwierigkeiten aufgeklärt. Dadurch fühlte ich mich jederzeit gut informiert und sicher in meiner Entscheidung. Am Ende ist ein sehr gutes Ergebnis zustande gekommen. Dafür möchte ich Herrn Ratke ausdrücklich loben und mich herzlich für seine Unterstützung während des gesamten Prozesses bedanken. Lg Heinrich

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Kathi Daisy
Dezember 23, 2025
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Nina Gerke
Mai 23, 2025

Sehr kompetent, sympathisch und zuverlässig!

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Jannis
Mai 15, 2025

Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!

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A. M.
April 15, 2025

Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.

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Diese Agentur betreut sehr gut und findet die besten Versicherungsangebote im Preis-Leistungsverhältnis. Man kann immer jemanden telefonisch erreichen, keine Bots, die einen in den Wahnsinn treiben, sondern wirkliche, freundliche Menschen. Ich fühle mich rundherum bestens betreut.

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claudia maj
März 19, 2025

Wurde von Herrn Stock kompetent Beraten. Fühle mich hier sehr gut aufgehoben.

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sky light
Februar 18, 2025

**Top Beratung** und Fachkompetenz. Beraten in jeder Angelegenheit und nehmen sich Zeit zuzuhören. Die Bearbeitung ist anschließend super schnell und richtig gut. Kann ich Jeden empfehlen, der auch einen persönlichen Ansprechpartner haben möchte und gut aufgehoben sein will. ....weiter so!👍😀

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Lena Schmunk
Februar 4, 2025

Ich bin schon seit 20 Jahren bei Herr Ratke Kundin.Und ich werde immer fachlich sehr gut betreut und beraten auch von seinen Kollegen Herr Bleiching,Herr Wurzel und Herr Renneberg. Alle meine Versicherungen habe ich da abgeschlossen und seit 1 Jahr ETF-Rentenversicherung kam noch dazu.Immer freundlich,ehrlich, kompetent und immer telefonisch oder per Mail zu erreichen. Vielen lieben Dank dafür!Ich bin sehr zufrieden und kann jedem dieses Maklerkontor empfehlen.

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Jens Harbers
November 25, 2024

Ich bin seit Anfang 2024 Kunde bei der rs Maklerkontor. Ich bin bei Herrn Ratke bei den Themen Berufsunfähigkeitsversicherung und ETF-Rentenversicherung bestens beraten worden. Als Makler hat er einen Topüberblick über die Versicherungen und nimmt sich für seine Kunden Zeit, ihm die passende Lösung auszuwählen. Ich habe inzwischen alle Versicherungen über ihn als Makler laufen. Kann ihn super empfehlen.

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Matthias Kahre
November 17, 2024

Die "rs Maklerkontor GbR" hat mir eine moderne Beratung und erfolgreiche Vermittlung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung geboten. Die wichtigen Punkte bei der Aufarbeitung der persönlichen Gesundheitshistorie für Risikovoranfragen und der eigentlichen Vertragsabschließung wurden in mehreren Terminen kompetent vermittelt.

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Sonja Tiemeier
September 27, 2024

Hier gilt noch das Motto: "Der Kunde ist König". Freundlich, flexibel, immer erreichbar und für alle Fragen offen. Zudem wurden hier mit Fachwissen all meine Fragen beantwortet, sodass ich eine passende Private Krankenversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen konnte. Immer wieder gerne. Tolle Beratung und Betreuung

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Juliane B.
September 24, 2024

Ich habe eine sehr gute Erfahrung mit der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung durch Herrn Ratke gemacht. Die Beratung war freundlich, meine Fragen wurden immer umfassend beantwortet und mit dem Ergebnis bin ich ebenfalls sehr zufrieden. Die Abläufe waren außerdem sehr unkompliziert und schnell und die Termine konnten per Video stattfinden, was mir sehr entgegen kam. Ich kann die Beratung nur weiterempfehlen!

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Javad Mola
August 3, 2024

Herr Ratke hat sich ruhig Zeit genommen, um meinen Wünschen und Anforderungen aufmerksam zuzuhören und sie bestmöglich zu berücksichtigen. Bei Unklarheiten hat er sich stets über verfügbare Informationsquellen informiert, um immer gut vorbereitet zu sein. Der Austausch verlief entspannt und unkompliziert. Dank seiner Hilfe konnte ein Teil meiner Familie erfolgreich eine Privatkrankenversicherung bei der Barmenia abschließen.

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Michio Hayashi
August 1, 2024

Ich habe eine PKV für Beamte gesucht und wurde ich gut und freundlich Beraten. Der ganze Prozess von Erstkontakt über Beratung bis Abschluss verlief zügig ohne große Wartezeiten. Die Beratung über Video hat sehr gut funktioniert.

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Stefan Seele
Juli 18, 2024

Ich habe vor Kurzem das rs-Maklerkontor mit der Überprüfung und Betreuung meiner Versicherungsverträge beauftragt und bin bisher mehr als zufrieden. Mein Ansprechpartner Herr Wurzel ist überaus kompetent, immer sehr gut erreichbar und beantwortet meine Rückfragen umgehend. Das Preis-Leistungs-Verhältnis der angebotenen Versicherungen ist überzeugend und auch das Kundenportal mit einer Übersicht über die laufenden Verträge sehr praktisch. Es bleibt für mich abzuwarten, ob ich auch im Schadensfall mit Rat und Tat unterstützt werde. Ich gehe davon aus.

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FreshB
April 19, 2024

Es wurde sich stets dafür eingesetzt, mich bestmöglich bei der Wahl meiner Berufsunfähigkeitsversicherung zu beraten. Die Beratung ist unkompliziert über diverse Kanäle möglich. Ich lasse mittlerweile auch meine anderen Versicherungen durch das Team betreuen, welche in regelmäßigen Checks optimiert werden.

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Burkhard Bartsch
März 27, 2024

Wenn es schwierig wird, kommt keine Unterstützung. Da wird man dann allein gelassen. Ausser VERKAUF, wenig kompetent.

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Emely Heiden
Februar 12, 2024

Wir sind zu 100% zufrieden mit der Beratung / Vermittlung durch Herrn Ratke und seinem Team. Der Weg zum Abschluss war lang und steinig, was aber nicht an Herrn Ratke lag. Er hat zu jederzeit geduldig alle Fragen beantwortet und Lösungen für die aufgetretenen Probleme gefunden. Wir fühlen uns hier gut aufgehoben. Vielen Dank!

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Vito Pasqualicchio
Januar 5, 2024

Gute, zielgerichtete Fragen, kompetente Antworten.

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Annette Blatt-Corsten
Dezember 27, 2023

Schnell, zuverlässig und unbürokratisch, danke

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Alex Thal
Dezember 7, 2023

Sehr angenehmer Kontakt, Mitarbeiter findet immer Top-Angebote, genau passend zu unseren Bedürfnissen. Dank simplr sehr transparenter Überblick über alle Verträge. Gute Abwicklung auch aus der Ferne.

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Benjamin Schwedt
Dezember 7, 2023

Vielen Dank für die tolle Unterstützung schon über viele gute Jahre.

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Florian Franzmann
Dezember 4, 2023

Wir sind seit Jahren Kunden und sind jedes mal aufs Neue zu 100 % zufrieden. Egal bei welchem Anliegen (ob PKV, KFZ oder Hausrat), es wird einem schnell und umfangreich geholfen. Sehr zu empfehlen!

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André
November 27, 2023
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Sabine Löhr
November 27, 2023

Ein kundenorientiertes und beratungskompetentes Maklerbüro Die kürzliche Preisanpassung eines Versicherers eröffnete mir die Gelegenheit, meinen Vertrag zu überdenken und eventuell einen neuen Anbieter zu wählen. In diesem Entscheidungsprozess war das rs Maklerkontor mit seiner Auswahl an maßgeschneiderten Angeboten und seiner umfassenden, qualitativ hochwertigen Beratung eine unschätzbare Stütze. Dafür gebührt ihnen meine höchste Anerkennung. Ein besonderes Lob verdient das Engagement von Herrn Bleiching, dessen Betreuung durchweg zuverlässig war und stets den Kern der Sache traf.

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Mariann Bruhn
November 3, 2023
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Tanja Bunte Wesemann
Oktober 17, 2023

Wir waren immer sehr zufrieden. Nette Beratung.. Schnelle Bearbeitung.. Danke

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Frank Grote
Oktober 14, 2023

Wir sind seit Jahren beim Maklerkontor Renneberg Kunden und sind sehr zufrieden, da wir immer gut beraten werden und auch immer auf unsere Wünsche eingegangen wird.

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T. S.
Oktober 13, 2023

Wir werden seit kurzem vom rs Maklerkontor Team betreut und können es weiterempfehlen! Es wird sich Zeit genommen und alle Anliegen sehr schnell geklärt. Ein sehr guter Rund-um-Service für uns zum Thema Versicherungen und Altersvorsorge!

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Laura
Oktober 10, 2023

Die Beratung war durchweg professionell und auf das Interesse des Kunden ausgerichtet. Es kam nie das Gefühl auf, dass rs nicht hinter den angebotenen Versicherungen stehen würde und die Angebote nur aufgrund der Provision macht.

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Hagen Stiewe
September 11, 2023
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Pia Bre
August 16, 2023

Umfassende, freundliche und eine super fachliche Beratung.

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Rebecca Boensmann
August 16, 2023

Ich werde seit über 10 Jahren vom rs Maklerkontor betreut und kann dieses nur empfehlen. Alle Anliegen werden stets zeitnah bearbeitet und im Schadensfall wurde man noch nie im Stich gelassen. Daher 5 Sterne 👍🏻

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Daniela Halfbrodt
August 13, 2023

Bin seit vielen Jahren Kundin im Maklerkontor und bin in allen Angelegenheiten immer gut betreut worden. Der telefonische Kontakt lief stets reibungslos und ohne lange Wartezeiten. Die Mitarbeiter sind alle freundlich und hilfsbereit. Kann es mit gutem Gewissen weiterempfehlen.

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Stephan Pelz
August 8, 2023

Sehr guter Kunderservice. Angelegenheiten werden sofort und gewissenhaft erledigt. Gute Produktauswahl!

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Dennis Bergkamp
August 7, 2023

Schnelle zügige Bearbeitung der gestellten Fragen bezüglich Versicherungsschutz. Danke

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Dirk Chow
August 3, 2023

Sehr nette und kompetente Beratung und Unterstützung. Und das schon seit Jahren!

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Professioneller und individueller Service und Beratung. Bin mega zufrieden und habe das Gefühl RS Maklerkontor versteht meine Needs und findet genau die richtigen Lösungen. Kann ich jederzeit weiterempfehlen!

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Malik Hamke
Juli 27, 2023

Super zuverlässig und schnell. Sehr empfehlenswert!

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Conny Scholten
Juli 15, 2023

RS Maklerkontor ist sehr zu empfehlen. Endlich Ordnung in den gesamten Versicherungsunterlagen. Es ist sehr beruhigend zu wissen, dass wir nun keine unnötigen, überteuerten Versicherungen bezahlen und auch keine Kündigungstermine versäumen. Frau Hader hat uns professionell und umfassend zu allen Versicherungen beraten. Sie hat immer ein offenes Ohr für Fragen. Das Büro sind sehr gut erreichbar. Bei Fragen wird sehr schnell zurück gerufen. Sehr gut finden wir auch die Digitalisierung - Online Terminvergabe und alle Unterlagen sind in der Simplr APP jederzeit einsehbar.

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Peter Fertl
Juli 13, 2023
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Igor Swjatkin
Juli 9, 2023

Seit vielen Jahren sind wir kunde rs-Maklerkontor . Wir können nur sagen, dass sie zuverlässig,und immer bereit sind zu helfen .

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Unsere Versprechen

Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.

Unsere Firmenphilosophie

Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.

4.9
Basierend auf 157 Rezessionen
Annika W
Juni 17, 2026

Herr Ratke hat mir als unabhängiger Versicherungsberater geholfen eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Dabei war er sehr gründlich, hat Rücksicht auf meone individuellen Wünsche genommen und stets zeitnah auf meine Nachfragen reagiert.

Michael S.
Juni 16, 2026

Sehr kompetente und angenehme Beratung durch Herrn Ratke. Ich habe meine private Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung hier abgeschlossen und bin rundum zufrieden. Als unabhängiger Versicherungsmakler bietet er volle Markttransparenz. Klare Weiterempfehlung!

Si Studio
Juni 8, 2026

Dima Ratke hat mich als unabhängiger Versicherungsmakler hervorragend beraten. Besonders im Bereich private Krankenversicherung hat er sich viel Zeit genommen, alle Fragen verständlich beantwortet und die für mich passende Lösung gefunden. Kompetent, transparent und absolut empfehlenswert. Vielen Dank für die tolle Beratung!

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