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ETF-Sparplan: Schritt für Schritt Vermögen aufbauen

MAN Bremsendienst Weber GmbH Bad Oeynhausen

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Das Wichtigste in Kürze

Schon mit kleinen Beträgen regelmäßig investieren – die Sparrate lässt sich jederzeit anpassen, pausieren oder erhöhen.

Weltweite Streuung minimiert Risiken, Marktschwankungen werden durch den Cost-Average-Effekt ausgeglichen.

ETFs sind kosteneffizienter als klassische Fonds – mehr Rendite bleibt bei dir, der Zinseszinseffekt kann sich optimal entfalten.

Inhalte dieser Seite

Schritt für Schritt Geld renditestark anlegen
Was ist ein ETF-Sparplan
Warum ein ETF-Sparplan langfristig überzeugt
Für wen ist ein ETF-Sparplan geeignet?
Häufige Fehler vermeiden

Schritt für Schritt Geld renditestark anlegen

Viele Menschen wünschen sich, ihr Geld langfristig und renditestark anzulegen, ohne sich täglich um Finanzmärkte kümmern zu müssen. Gleichzeitig sollen die Kosten überschaubar bleiben, das Risiko sich in Grenzen halten und die Anlage flexibel an die jeweilige Lebenssituation anpassbar sein. Genau an diesem Punkt setzt der ETF-Sparplan an. Du erfährst, wie ein ETF-Sparplan funktioniert, welche Vorteile er bietet, worauf Du bei der Auswahl achten solltest und warum er sich für nahezu jede Lebensphase eignet.

Rechenbeispiel

Mit einer regelmäßigen Investition von 200 € pro Monat und einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % lässt sich über einen Zeitraum von 30 Jahren ein Vermögen von etwa 242.000 € aufbauen.

Jahr	Eingezahlt pro Jahr	Kumuliert eingezahlt	Endwert am Jahresende
1	2.400 €	2.400 €	2.480 €
5	12.000 €	12.000 €	14.169 €
10	24.000 €	24.000 €	34.404 €
15	36.000 €	36.000 €	65.603 €
20	48.000 €	48.000 €	113.352 €
25	60.000 €	60.000 €	188.318 €
30	72.000 €	72.000 €	242.000 €

Was ist ein ETF-Sparplan?

Ein ETF-Sparplan ist eine einfache und kosteneffiziente Möglichkeit, regelmäßig in einen börsengehandelten Indexfonds – einen sogenannten ETF (Exchange Traded Fund) – zu investieren. Statt einmalig einen großen Betrag zu investieren, zahlst Du monatlich oder quartalsweise einen festen Sparbetrag ein. Dieser Betrag wird automatisch genutzt, um ETF-Anteile zu kaufen. Ein ETF bildet die Entwicklung eines Index ab, etwa den MSCI World, den DAX oder andere weltweite Märkte. Da ETFs passiv gemanagt werden, entfallen hohe Verwaltungskosten. Das macht ETF-Sparpläne zu einem der kostengünstigsten Anlageinstrumente am Kapitalmarkt.

Das sagen unsere Kunden

Sehr kompetent, sympathisch und zuverlässig!

Nina Gerke Mai 23, 2025

Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!

Jannis Mai 15, 2025

Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.

A. M. April 15, 2025

Diese Agentur betreut sehr gut und findet die besten Versicherungsangebote im Preis-Leistungsverhältnis. Man kann immer jemanden telefonisch erreichen, keine Bots, die einen in den Wahnsinn treiben, sondern wirkliche, freundliche Menschen. Ich fühle mich rundherum bestens betreut.

Andrea Sunder-Plassmann April 10, 2025

Wurde von Herrn Stock kompetent Beraten. Fühle mich hier sehr gut aufgehoben.

claudia maj März 19, 2025

**Top Beratung** und Fachkompetenz. Beraten in jeder Angelegenheit und nehmen sich Zeit zuzuhören. Die Bearbeitung ist anschließend super schnell und richtig gut. Kann ich Jeden empfehlen, der auch einen persönlichen Ansprechpartner haben möchte und gut aufgehoben sein will. ….weiter so!👍😀

sky light Februar 18, 2025

Ich bin schon seit 20 Jahren bei Herr Ratke Kundin.Und ich werde immer fachlich sehr gut betreut und beraten auch von seinen Kollegen Herr Bleiching,Herr Wurzel und Herr Renneberg. Alle meine Versicherungen habe ich da abgeschlossen und seit 1 Jahr ETF-Rentenversicherung kam noch dazu.Immer freundlich,ehrlich, kompetent und immer telefonisch oder per Mail zu erreichen. Vielen lieben Dank dafür!Ich bin sehr zufrieden und kann jedem dieses Maklerkontor empfehlen.

Lena Schmunk Februar 4, 2025

Ich bin seit Anfang 2024 Kunde bei der rs Maklerkontor. Ich bin bei Herrn Ratke bei den Themen Berufsunfähigkeitsversicherung und ETF-Rentenversicherung bestens beraten worden. Als Makler hat er einen Topüberblick über die Versicherungen und nimmt sich für seine Kunden Zeit, ihm die passende Lösung auszuwählen. Ich habe inzwischen alle Versicherungen über ihn als Makler laufen. Kann ihn super empfehlen.

Jens Harbers November 25, 2024

Die „rs Maklerkontor GbR“ hat mir eine moderne Beratung und erfolgreiche Vermittlung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung geboten. Die wichtigen Punkte bei der Aufarbeitung der persönlichen Gesundheitshistorie für Risikovoranfragen und der eigentlichen Vertragsabschließung wurden in mehreren Terminen kompetent vermittelt.

Matthias Kahre November 17, 2024

Warum ein ETF-Sparplan langfristig überzeugt

Der größte Vorteil eines ETF-Sparplans liegt in der Kombination aus regelmäßigen Einzahlungen und langfristigem Vermögensaufbau. Der sogenannte Cost-Average-Effekt sorgt dafür, dass sich Marktschwankungen über die Zeit ausgleichen. Wer regelmäßig investiert, kauft bei hohen Kursen weniger Anteile, bei niedrigen Kursen dagegen mehr. So profitieren Anleger langfristig von einem Durchschnittspreis.

Ferner ist Zeit ein entscheidender Faktor: Je früher ein ETF-Sparplan eingerichtet wird, desto mehr kann der Zinseszinseffekt seine Wirkung entfalten. Über Jahre und Jahrzehnte wächst das investierte Kapital, ohne dass große Einmalzahlungen nötig sind.

Flexibilität für jede Lebenssituation

Ein weiterer Vorteil von ETF-Sparplänen ist die hohe Flexibilität. Die Sparrate eines ETF-Sparplans kann jederzeit angepasst, pausiert oder ausgesetzt werden. Das macht diese Form der Geldanlage besonders geeignet für Berufseinsteiger, junge Familien oder Selbstständige, deren Einkommen nicht immer konstant ist.

Im Unterschied zu starren Sparprodukten bietet ein ETF-Sparplan keine feste Laufzeit. Es gibt keine Kündigungsfristen, und auf das investierte Kapital kann im Bedarfsfall jederzeit zugegriffen werden – allerdings sollten Ein- und Auszahlungen immer gut überlegt sein, da ein langfristiger Anlagehorizont entscheidend für den Erfolg ist.

Kosten: Warum ETFs so attraktiv sind

Im Vergleich zu klassischen Investmentfonds punkten ETFs mit sehr niedrigen Verwaltungskosten. Während aktiv gemanagte Fonds oft Gebühren von 1,5 % bis 2,5 % pro Jahr verlangen, liegt die sogenannte Gesamtkostenquote (TER) bei ETFs häufig unter 0,5 % jährlich. Hinzu kommen eventuell geringe Kaufgebühren des Brokers. Viele Anbieter ermöglichen mittlerweile jedoch kostenfreie ETF-Sparpläne.

Weniger Kosten bedeutet, dass mehr von der erzielten Rendite tatsächlich beim Anleger ankommt. Über lange Zeiträume macht das einen erheblichen Unterschied.

ETF-Sparplan: Breite Risikostreuung minimiert Verluste

Ein einzelnes Unternehmen kann wirtschaftlich in Schwierigkeiten geraten. Ein einzelner Markt kann sich zeitweise schwach entwickeln. Ein weltweit gestreuter ETF dagegen verteilt das Risiko auf Hunderte oder sogar Tausende Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen und Ländern. Verluste einzelner Werte können so oft von der positiven Entwicklung anderer aufgefangen werden.

Gerade für Privatanleger, die sich nicht täglich mit Einzelaktien beschäftigen möchten, ist ein breit aufgestellter ETF-Sparplan daher eine sinnvolle Lösung, um langfristig ein stabiles Vermögen aufzubauen.

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Für wen ist ein ETF-Sparplan geeignet?

Ein ETF-Sparplan eignet sich grundsätzlich für alle, die langfristig investieren möchten. Er ist ideal für Berufseinsteiger, die schon mit kleinen Beträgen den Grundstein für den Vermögensaufbau legen möchten. Auch junge Familien können über einen ETF-Sparplan Vermögen für ihre Kinder aufbauen. Wer bereits über Kapital verfügt, kann einen Sparplan zusätzlich nutzen, um regelmäßig weiter zu investieren und so Marktschwankungen besser auszugleichen. Wichtig ist, dass der ETF-Sparplan mit einer Anlagedauer von mindestens 10 bis 15 Jahren kalkuliert wird. Nur so können sich kurzfristige Schwankungen an den Märkten ausgleichen.

ETF-Sparplan für Kinder – sinnvoll oder nicht?

Gerade beim langfristigen Sparen lohnt sich ein Blick auf die Geldanlage für Kinder. Ein ETF-Sparplan bietet Eltern und Großeltern eine unkomplizierte Möglichkeit, monatlich Kapital für den Nachwuchs aufzubauen. Über 18 Jahre kann so auch mit kleinen Beträgen eine beträchtliche Summe zusammenkommen, die später für Ausbildung, Studium oder den Start ins Berufsleben genutzt werden kann. Dabei sollte frühzeitig überlegt werden, ob der Sparplan auf den Namen des Kindes oder auf den Namen der Eltern laufen soll. Mit der Volljährigkeit kann das Kind selbst über das Kapital verfügen, wenn es rechtlich ihm gehört. Manche Eltern behalten daher die Kontrolle, indem sie das Depot zunächst auf den eigenen Namen führen.

Häufige Fehler vermeiden

Auch wenn ein ETF-Sparplan leicht einzurichten ist, gibt es typische Anfängerfehler. Einer der häufigsten ist, in Panik zu verkaufen, wenn die Kurse sinken. Wer stattdessen Ruhe bewahrt, profitiert davon, dass sich Märkte langfristig erholen. Ebenso problematisch sind zu hohe Gebühren, etwa durch unnötige Wechsel oder zu viele unterschiedliche Produkte. Ein weiterer Aspekt: Ein ETF-Sparplan sollte regelmäßig überprüft werden, vor allem wenn sich die Lebenssituation ändert. Es kann sinnvoll sein, die Sparrate anzupassen oder den ETF zu wechseln, falls sich die eigenen Ziele verschieben.

Persönliche Beratung schafft Sicherheit

Obwohl ein ETF-Sparplan einfach zu bedienen ist, lohnt sich vor dem Start ein Blick auf die individuellen Rahmenbedingungen. Welcher ETF ist wirklich geeignet? Wie hoch sollte die monatliche Sparrate sein? Welche steuerlichen Aspekte müssen beachtet werden?
Eine objektive Beratung hilft, diese Fragen zu klären und eine Anlagestrategie zu entwickeln, die zu den eigenen Zielen und Lebensumständen passt.

Mit einem ETF-Sparplan Vermögen aufbauen – einfach, flexibel, kostengünstig

Ein ETF-Sparplan ist für viele Menschen der ideale Weg, langfristig Vermögen aufzubauen. Er kombiniert Renditechancen mit niedrigen Kosten, hoher Flexibilität und einfacher Handhabung. Wer frühzeitig startet, regelmäßig spart und Geduld mitbringt, schafft sich eine stabile finanzielle Grundlage – ob für die eigene Altersvorsorge oder für die Zukunft der Kinder.

Berufsunfähigkeit ist allgegenwärtig und niemand ist davor gefeit. Der Arbeitsausfall kann einen fast unbemerkt schleichend oder als Schicksalsschlag vollkommen unvorbereitet treffen. Die Folgen reichen von einer monatelangen, längeren Berufsunfähigkeit bis hin zum totalen Verlust der Arbeitskraft mit all seinen Konsequenzen. Wir als objektiver Versicherungsmakler in Minden – aber deutschlandweit tätig – beraten spezialisiert und individuell rund um das Thema Versicherungen. Mit unserer jahrzehntelangen Expertise und exzellenten Marktübersicht erhältst Du von uns einen auf Dich maßgeschneiderten Versicherungsschutz für alle anstehenden Versicherungsthemen.

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Unsere Versprechen

Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.

Unsere Firmenphilosophie

Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.

Bewertungen

4.9

Basierend auf 152 Rezessionen

Nina Gerke

Mai 23, 2025

Sehr kompetent, sympathisch und zuverlässig!

Jannis

Mai 15, 2025

A. M.

April 15, 2025

Wir sind unabhängig von Versicherungen

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Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.

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