Statistisch gesehen wird jeder Vierte im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Umso wichtiger ist es, Dein Einkommen sinnvoll abzusichern. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Stadthagen schützt Du Deine Existenz und die finanzielle Basis Deiner Familie. versone berät unverbindlich in Stadthagen und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Stadthagen zählt für viele Berufstätige zu den wichtigsten privaten Versicherungen, wenn es um die Absicherung der eigenen Arbeitskraft geht. Denn wenn Du Deinen Beruf über längere Zeit oder dauerhaft nicht mehr ausüben kannst, fällt häufig ein großer Teil des Einkommens weg. Eine private BU-Versicherung sorgt in diesem Fall über eine monatliche Rente für finanzielle Stabilität. Damit schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Existenz und die finanzielle Basis Deiner Familie.
Die Zahlen sind eindeutig: Etwa jeder Vierte wird im Laufe des Arbeitslebens durch Krankheit oder Unfall mindestens einmal berufsunfähig – teils nur vorübergehend, häufig aber langfristig und im Extremfall dauerhaft. Bezogen auf 2025 bezogen in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Das macht klar, dass jede Alters und Berufsgruppe betroffen sein kann. Die gesetzliche Leistung, in der Regel die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, reicht oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Stadthagen ist deshalb so wichtig: Sie schützt Deine Existenz und sichert Dein Einkommen im Ernstfall ab.
Die Gründe für Berufsunfähigkeit sind deutlich vielfältiger als viele vermuten. Es geht nicht nur um körperlich schwere Arbeit, sondern auch um schleichende Belastungen, Krankheiten oder Unfälle, die die Arbeitskraft einschränken können. Und Berufsunfähigkeit ist nicht automatisch ein Thema „erst später“: Auch Menschen am Anfang ihres Berufslebens können betroffen sein. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie in die Erwerbsminderungsrente gingen.
Stadthagen und die Region Schaumburg sind geprägt von Mittelstand, Handwerk, Industrie und Dienstleistung. In vielen Tätigkeiten ist körperliche Belastung weiterhin ein fester Bestandteil. Deshalb stehen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates konstant auf Platz 2 der Gründe für Berufsunfähigkeit.
Psychische Erkrankungen sind inzwischen der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit. Dazu zählen Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und weitere seelische Leiden – und die Tendenz steigt weiter. Dabei gilt: Es kann wirklich alle treffen, egal ob jung oder älter, egal welcher Beruf. Vor etwa zehn Jahren lag der Anteil dieser Fälle noch bei ungefähr 20 Prozent. Der starke Anstieg hat mehrere Ursachen: Menschen sind heute besser aufgeklärt, Ärzte sind stärker sensibilisiert und psychische Erkrankungen werden häufiger diagnostiziert. Gleichzeitig suchen Betroffene eher Hilfe, weil seelische Erkrankungen nicht mehr als großes Tabuthema gelten.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Ausreichend Einkommen bedeutet nicht, nur irgendwie zurechtzukommen. Es sollte genug vorhanden sein, um neben Miete oder Kredit auch Familie, Auto, Freizeit und Urlaub finanzieren zu können. Mit der gesetzlichen Absicherung der Arbeitskraft, die im jährlichen Rentenbescheid ausgewiesen wird, ist das für viele nicht möglich. Schnell droht eine finanzielle Schieflage – und eine zusätzliche private Absicherung der Arbeitskraft wird wichtig. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Stadthagen leistet, wenn Du Deinen Beruf nicht mehr oder nur noch stark eingeschränkt ausüben kannst und trotzdem finanziell versorgt bleiben möchtest. Der Versicherer zahlt dann eine monatliche BU-Rente, die die finanziellen Nachteile einer Berufsunfähigkeit abfedern soll. Da es keine einheitliche Definition gibt, legen die Versicherer in ihren Bedingungen fest, wann die BU-Rente gezahlt wird. Üblicherweise greift die Leistung, wenn Du krankheits oder unfallbedingt mindestens 50 Prozent berufsunfähig bist.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
Üblicherweise gilt: Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Du Deinen aktuellen Beruf für mindestens sechs Monate nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst. Da die BU-Versicherung an Deinen konkreten Beruf gekoppelt ist, besteht Berufsunfähigkeit unabhängig davon, ob Du eventuell noch eine andere Tätigkeit ausüben könntest. Das ist ein großer Unterschied zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Eine teilweise Erwerbsminderungsrente erhältst Du nur, wenn Du keinen Beruf länger als drei Stunden täglich ausüben kannst. Die volle Erwerbsminderungsrente bekommst Du erst dann, wenn Du praktisch gar nicht mehr arbeitsfähig bist. Wie hart die Prüfung ist, zeigt die Statistik: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt.
Die Höhe der BU-Rente wird im Vorfeld individuell festgelegt. Häufig werden etwa 60 Prozent des Bruttoeinkommens als sinnvoller Richtwert genannt. Wie bei der private Krankenversicherung PKV gilt auch hier: Je jünger und gesünder Du beim Vertragsstart bist, desto günstiger ist der Beitrag in der Regel.
Zusätzlich wirken Risikofaktoren auf den Beitrag. Handwerkliche und soziale Berufe werden oft höher bewertet. Und auch risikoreiche Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey können die Beiträge erhöhen.
Zum Vergleich: Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente lag 2024 laut DRV bei nur 1.154 Euro – und davon gehen noch Sozialabgaben ab.
Wenn man die realen Zahlen zur Berufsunfähigkeit betrachtet, ist die Schlussfolgerung klar: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Stadthagen ist grundsätzlich für nahezu alle Berufstätigen sinnvoll. Denn die meisten Menschen sind auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen – und genau dieses Einkommen kann bei Krankheit oder Unfall teilweise oder vollständig wegfallen. Besonders sinnvoll ist eine private Absicherung der Arbeitskraft vor allem für diese drei Gruppen:
Laut einer großen Studie vom Branchenportal Morgen & Morgen (2022) schließen außerdem immer mehr junge Menschen früh eine Arbeitskraftabsicherung ab – besonders Schülerinnen und Schüler, Azubis und Studierende sowie generell Personen unter 30 Jahren.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Bielefeld. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Beamte müssen sich mit einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung oft nicht in der gleichen Form auseinandersetzen, da für sie grundsätzlich eine Dienstunfähigkeitsabsicherung vorgesehen ist. Bei ausreichender Dienstzeit erhalten Beamte zudem ein Ruhegehalt, das in der Regel deutlich über der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Sinnvoll kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Stadthagen dennoch sein, wenn man sich im Ernstfall mehr finanziellen Spielraum wünscht und den eigenen Lebensstandard breiter absichern möchte.
Niemand ist vor Berufsunfähigkeit komplett geschützt. Der Ausfall kann sich schleichend entwickeln oder als plötzlicher Einschnitt auftreten. Die Folgen reichen von Monaten bis hin zum vollständigen Verlust der Arbeitskraft – inklusive aller finanziellen Konsequenzen. Wir als neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Stadthagen beraten Dich spezialisiert und individuell – und sind gleichzeitig deutschlandweit für unsere Kunden tätig. Mit langjähriger Erfahrung und sehr guter Marktübersicht erhältst Du von versone einen maßgeschneiderten BU-Schutz, der zu Deiner Lebensplanung passt.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir sind unabhängig von Versicherungen
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Stadthagen und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
Kontaktanfrage
Hast Du noch Fragen oder wünschst Du weitere Informationen? Füll jetzt das Kontaktformular aus oder nutze unsere Kontaktdaten. Wir setzen uns dann so schnell wie möglich mit Dir in Verbindung.
Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Standard. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Weitere InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Vimeo. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von YouTube. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Facebook. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Instagram. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Google Maps. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von X. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr Informationen