Im Durchschnitt wird jeder vierte Mensch einmal berufsunfähig. Deshalb ist eine solide Absicherung des Einkommens so entscheidend. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Paderborn schützt Deine Existenz und gibt Deiner Familie finanzielle Sicherheit. versone berät Dich unverbindlich in Paderborn und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Paderborn gehört für die meisten Berufstätigen zu den wichtigsten privaten Absicherungen der eigenen Arbeitskraft. Denn ein längerer Ausfall oder der dauerhafte Verlust der Arbeitsfähigkeit kann dazu führen, dass das Einkommen nicht mehr ausreicht, obwohl die laufenden Kosten bleiben. Eine private BU-Versicherung schließt diese Lücke und zahlt eine vereinbarte monatliche Rente. So sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Existenz und schützt auch Deine Familie.
Die Statistik ist klar: Rund ein Viertel wird im Verlauf des Arbeitslebens aufgrund von Unfall oder Krankheit mindestens einmal berufsunfähig – vorübergehend, langfristig oder im Extremfall lebenslang. In absoluten Zahlen bezogen 2025 erhielten in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Damit betrifft das Risiko jede Alters und Berufsgruppe, unabhängig vom Beruf. Die gesetzliche Absicherung, meist die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, reicht in vielen Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Paderborn sorgt hier für optimalen Schutz und schließt die Einkommenslücke im Ernstfall.
Berufsunfähigkeit hat viele Ursachen und ist längst nicht nur ein Risiko für körperlich harte Berufe. Auch wer viel sitzt, dauerhaft unter Druck steht oder gesundheitliche Probleme über Jahre „mitzieht“, kann seine Arbeitskraft verlieren. Und es betrifft nicht nur ältere Arbeitnehmer: Berufsunfähigkeit kann auch früh im Berufsleben passieren. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie in die Erwerbsminderungsrente gingen.
Paderborn ist ein starker Wirtschaftsstandort mit IT, Dienstleistungen, Industrie und einem aktiven Mittelstand. Gerade in technisch und handwerklich geprägten Tätigkeiten ist körperliche Belastung weiterhin präsent. Kein Wunder, dass Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates weiterhin auf Platz 2 der häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit stehen.
Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und andere psychische Erkrankungen sind heute die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit – mit weiter steigender Tendenz. Entscheidend ist: Es kann wirklich jeden treffen, unabhängig von Beruf oder Lebensphase. Vor rund zehn Jahren lag der Anteil psychisch bedingter Fälle noch bei etwa 20 Prozent. Der Anstieg lässt sich gut erklären: Patienten sind früher informiert und suchen schneller Unterstützung, Ärzte diagnostizieren genauer und psychische Beschwerden werden ernst genommen. Außerdem ist psychische Gesundheit weniger tabuisiert, was dazu führt, dass Betroffene eher Hilfe annehmen.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Ein gutes Einkommen soll nicht nur die Grundkosten decken, sondern auch Familie, Wohnen, Auto, Freizeit und Urlaub ermöglichen. Die gesetzliche Arbeitskraftabsicherung, die im jährlichen Rentenbescheid beziffert wird, reicht dafür bei vielen Versicherten nicht aus. Fällt die Arbeitskraft weg, entsteht schnell eine finanzielle Lücke – deshalb braucht es eine zusätzliche private Absicherung der Arbeitskraft. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Paderborn leistet dann, wenn Du Deinen Beruf gar nicht mehr oder nur noch sehr eingeschränkt ausüben kannst und trotzdem abgesichert bleiben möchtest. Du bekommst eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, die die wirtschaftlichen Folgen der Berufsunfähigkeit abfedern soll. Da es keine einheitliche Definition gibt, regeln die Versicherer die Voraussetzungen für Berufsunfähigkeit und die Auszahlung der BU-Rente in ihren Vertragsbedingungen. In der Regel gilt eine Leistungsauslösung bei mindestens 50 Prozent Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
In der BU gilt häufig: Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Du Deinen aktuellen Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst. Weil die Berufsunfähigkeitsversicherung an den zuletzt ausgeübten Beruf gebunden ist, zählt diese Tätigkeit – unabhängig davon, ob Du theoretisch noch eine andere Arbeit machen könntest. Das unterscheidet die BU klar von der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Denn eine teilweise Erwerbsminderungsrente wird nur gezahlt, wenn Du keinen Beruf länger als drei Stunden täglich ausüben kannst. Volle Erwerbsminderung liegt erst dann vor, wenn Du praktisch gar nicht mehr arbeitsfähig bist. Wie hoch die Hürde ist, zeigt eine Zahl deutlich: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge abgelehnt.
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente wird individuell vereinbart. Häufig wird empfohlen, rund 60 Prozent des Bruttoeinkommens abzusichern. Und ähnlich wie bei der privaten Krankenversicherung (PKV) gilt: Je jünger und gesünder Du beim Start bist, desto günstiger fällt der Beitrag meistens aus.
Zusätzlich wirken Risikofaktoren: Handwerkliche oder soziale Berufe sind oft teurer, weil dort statistisch häufiger eine Berufsunfähigkeit eintritt. Auch Hobbys mit erhöhtem Risiko wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey werden häufig mit einkalkuliert.
Zum Vergleich: 2024 lag die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente laut DRV bei 1.154 Euro – davon werden noch Sozialabgaben abgezogen.
Nimmt man die aktuellen Fallzahlen zur Berufsunfähigkeit als Grundlage, liegt der Schluss nahe: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Paderborn ist grundsätzlich für fast alle Berufstätigen sinnvoll. Denn ohne Arbeitseinkommen wird es schnell schwierig, laufende Kosten und Lebensstandard zu halten. Besonders sinnvoll ist eine private Absicherung der Arbeitskraft für drei Gruppen:
Eine große Studie von Morgen & Morgen (2022) zeigt außerdem einen Trend: Immer mehr junge Versicherungsnehmer schließen früh eine Arbeitskraftabsicherung ab – insbesondere Schüler, Auszubildende und Studierende sowie weitere unter 30-Jährige.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Bielefeld. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Für viele Beamte steht statt einer klassischen BU-Versicherung eher die Absicherung über Dienstunfähigkeit im Vordergrund. Wer eine längere Dienstzeit vorweisen kann, erhält im Fall der Dienstunfähigkeit ein Ruhegehalt, das häufig deutlich über dem Niveau der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Dennoch kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Paderborn für Beamte sinnvoll sein, wenn sie im Ernstfall mehr finanziellen Freiraum wünschen und den Lebensstandard zusätzlich absichern möchten.
Berufsunfähigkeit ist ein Risiko, das man nicht wegdiskutieren kann – und es betrifft längst nicht nur körperliche Berufe. Ein Arbeitsausfall kann sich langsam entwickeln oder plötzlich kommen und Dich unvorbereitet treffen. Die Folgen reichen von einer längeren Einschränkung bis zum dauerhaften Verlust der Arbeitskraft. Als neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Paderborn – und deutschlandweit tätig – beraten wir Dich spezialisiert und individuell rund um die BU-Versicherung. Mit unserer jahrzehntelangen Erfahrung und exzellenten Marktübersicht bekommst Du einen Versicherungsschutz, der wirklich zu Dir passt.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir sind unabhängig von Versicherungen
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Paderborn und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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