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Berufsunfähigkeitsversicherung - Die Absicherung für Deine Arbeitskraft in Osnabrück

Jeder Vierte wird in seinem Leben einmal berufsunfähig. Umso wichtiger ist es, sein Einkommen dementsprechend abzusichern. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Du Deine Existenz und die Deiner Familie. Versone berät unverbindlich in Osnabrück und Umgebung.

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Das Wichtigste in Kürze

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.

Bist Du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.

Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.

Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.

Inhalte dieser Seite

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit
Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Bietet die BU-Versicherung einen sinnvollen
Versicherungsschutz für Beamte?
Schließe jetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung
ab zum Schutz Deiner Existenz

1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gehört für die meisten Berufstätigen zu den dringend empfohlenen privaten Versicherungen für Deine Arbeitskraft. Denn eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sichert im Falle eines längeren Ausfalls bzw. vollständigen Wegfalls Deiner Arbeitskraft das Einkommen ab. Eine BU-Versicherung sichert also Deine Existenz und die Deiner Familie.

Berufsunfähigkeit trifft häufiger, als viele denken: Statistisch gesehen ist jede 4. Person im Laufe ihres Lebens davon betroffen. Psychische Erkrankungen sind dabei die Hauptursache – ein Grund mehr, sich frühzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern.

2. Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Die Zahlen sprechen für sich: Ein Viertel wird im Laufe des Arbeitslebens aufgrund von Unfall oder Krankheit mindestens einmalig berufsunfähig – vorübergehend, langfristig oder im Extremfall lebenslang. In absoluten Zahlen ausgedrückt bezogen 2025 über 1,8 Millionen Menschen in Deutschland eine Erwerbsminderungsrente. Statistisch gesehen besteht das Risiko einer Berufsunfähigkeit für jede Alters- und Berufsgruppe. Die für diesen Fall vorgesehene gesetzliche Leistung – für die Mehrzahl ist es die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung – reicht bei Weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet also im Falle von Berufsunfähigkeit optimalen Versicherungsschutz.

Du möchtest wissen, welche Versicherer für deine individuelle Situation die besten Konditionen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bieten? Dann lass uns gemeinsam eine anonyme Risikovoranfrage starten – jetzt Beratungstermin sichern!

3. Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit

Die Gründe für Berufsunfähigkeit sind vielfältig und keinesfalls auf körperlich anstrengende Tätigkeiten beschränkt, wie man im ersten Moment vermuten mag. Und sie betrifft auch nicht nur ältere Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, sondern kann auch Menschen am Anfang ihres Berufslebens treffen. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, wenn sie in die Erwerbsminderungsrente gingen.

Osnabrück ist einer der bedeutendsten Wirtschaftsräume in Niedersachsen und bietet ein vielfältiges Spektrum an Branchen. Gerade im Industriebereich wird eine Arbeitskraft körperlich noch voll gefordert – kein Wunder also, dass die Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates weiterhin auf Platz 2 der Gründe für eine Berufsunfähigkeit stehen.

Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und weitere psychische Krankheiten sind mit Abstand die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit – Tendenz weiter steigend. Und sie können wirklich alle treffen. Vor zehn Jahren machten diese Betroffenen nur etwa 20 Prozent aus. Der starke Anstieg lässt sich mit verschiedenen Entwicklungen erklären. So sind sowohl Patienten informierter und auch Ärzte besser aufgeklärt, weshalb psychische Leiden nun häufiger diagnostiziert werden. Betroffene suchen auch häufiger Hilfe, weil seelische Erkrankungen mittlerweile nicht mehr zu den großen Tabuthemen zählen.

Ursachen für eine Berufsunfähigkeit

Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:

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Nervenkrankheiten

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Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates

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Krebs und andere bösartige Geschwülste

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Sonstige Erkrankungen

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Unfälle

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Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems

4. Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Über ausreichend Einkommen zu verfügen, bedeutet nicht, einfach irgendwie über die Runden zu kommen. Es sollte genug Geld da sein, um neben Wohnung, Haus und Familie auch Urlaub, Auto und Freizeit finanzieren zu können. Mit der Leistung, die aus der gesetzlichen Arbeitskraftabsicherung gezahlt wird und im jährlichen Rentenbescheid beziffert wird, ist das für die meisten Versicherten nicht möglich. Eine finanzielle Schieflage droht und eine zusätzliche private Versicherung zum Schutz der Arbeitskraft muss her. Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet dann, wenn Du nicht mehr oder nur noch sehr eingeschränkt erwerbsfähig bist und trotzdem versorgt sein möchtest. Die betroffenen Versicherten erhalten von dem Versicherer eine Berufsunfähigkeitsrente. Diese Rente soll die finanziellen Nachteile einer Berufsunfähigkeit abfedern. Es gibt keine einheitliche Definition von Berufsunfähigkeit, vielmehr formulieren die Versicherer einer BU-Absicherung die Bedingungen für Berufsunfähigkeit und die Auszahlung der BU-Rente selbst. In der Regel wird die monatliche Berufsunfähigkeitsrente gezahlt, wenn der (berufstätige) Versicherte krankheits- oder unfallbedingt zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig geworden ist.

Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.

Zudem gilt typischerweise für den Status der Berufsunfähigkeit, dass man den aktuellen Beruf für mindestens sechs Monate nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kann. Da die Berufsunfähigkeitsversicherung im Normalfall an den aktuellen Beruf gekoppelt ist, besteht eine Berufsunfähigkeit unabhängig davon, ob man noch eine andere Tätigkeit ausüben könnte. Das ist auch ein entscheidender Unterschied zwischen der BU-Versicherung und der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Denn die Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung erhält man nur dann, wenn man gar keinen Beruf länger als drei Stunden täglich ausüben kann. Während man die Rente wegen voller Erwerbsminderung erst dann erhält, wenn man gar nicht mehr arbeitsfähig ist. Zahlen ausgedrückt: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt!

Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente wird vorab individuell vereinbart. Empfohlen wird meist ein Wert von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Wie beim Abschluss einer privaten Krankenversicherung (PKV) gilt auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Je jünger und gesünder die Versicherten bei Versicherungsstart sind, desto günstiger fällt in der Regel der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung aus.

Allerdings schlagen sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung auch individuelle Risikofaktoren auf den monatlichen BU-Beitrag nieder. So muss, wer in einem handwerklichen oder sozialen Beruf arbeitet, mit höheren BU-Beiträgen rechnen, weil diese Berufsgruppen seltener bis zur Regelrente „durchhalten“. Ähnlich verhält es sich mit risikoreichen Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder auch Eishockey spielen, wo oft seitens der BU-Versicherer höhere Beiträge kalkuliert werden.

Zum Vergleich: Laut einer Statistik der Deutschen Rentenversicherung lag die Höhe der Rente im Jahr 2024 durchschnittlich nur bei 1.154 Euro, wovon noch die Sozialabgaben abgezogen werden.

Erfahrungsbericht

Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Hannover. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.

Diana, 30 Jahre

★★★★★

5. Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Nimmt man die tatsächlichen aktuellen Fallzahlen der Berufsunfähigen als Grundlage, gelangt man unweigerlich zu dem Schluss, dass sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung prinzipiell für alle Berufstätigen lohnt. Besonders sinnvoll erscheint der Abschluss einer privaten Arbeitskraftabsicherung allerdings für diese drei Gruppen:

Laut einer großen Studie vom Branchenportal Morgen & Morgen aus 2022 deutet der Trend aktuell in die Richtung, dass immer mehr junge Versicherungsnehmerinnen und -nehmer, also vermehrt Schüler und Schülerinnen, Azubis und Studierende sowie sonstige unter 30-Jährige eine private Versicherung zur Arbeitskraftabsicherung abschließen.

6. Bietet die BU-Versicherung einen sinnvollen Versicherungsschutz für Beamte?

Der große Kreis der Beamten braucht sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Allgemeinen nicht befassen, da für sie eine Dienstunfähigkeitsversicherung vorgesehen ist und sie im Falle einer langjährigen Dienstzeit ein Ruhegehalt erhalten, das deutlich über dem Niveau der Erwerbsminderungsrente liegt. Sinnvollen Versicherungsschutz bietet die BU jedoch für alle, die für ihre Lebenshaltungskosten mehr Spielraum haben möchten.

Du möchtest ebenfalls eine BU-Versicherung?

Berufsunfähigkeit ist allgegenwärtig und niemand ist davor gefeit. Der Arbeitsausfall kann einen fast unbemerkt schleichend oder als Schicksalsschlag vollkommen unvorbereitet treffen. Die Folgen reichen von einer monatelangen, längeren Berufsunfähigkeit bis hin zum totalen Verlust der Arbeitskraft mit all seinen Konsequenzen. Wir als neutraler Versicherungsmakler für BU in Osnabrück – aber deutschlandweit tätig – beraten spezialisiert und individuell rund um das Thema Versicherungen. Mit unserer jahrzehntelangen Expertise und exzellenten Marktübersicht erhältst Du von uns einen auf Dich maßgeschneiderten Versicherungsschutz für alle anstehenden Versicherungsthemen.

Unsere Beratung zur idealen Berufsunfähigkeitsversicherung

Du überlegst, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich sinnvoll ist? Melde Dich gerne bei uns, wir helfen Dir bei der Aufbereitung Deiner Gesundheitshistorie und übernehmen die Kommunikation mit den Versicherungsgesellschaften.

1. Kennenlerntermin

Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.

2. BU-Fragebogen zusenden

Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.

3. Prüfung der Gesundheitshistorie

Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.

4. Folgetermin

Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.

Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.

5. Anonyme Risikovoranfrage

Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.

6. Finale Beratung

In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.

7. Abschluss der BU-Versicherung

Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Der 100% neutrale Versicherungsmakler für Osnabrück mit einem TOP-Service

In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.

Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.

Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.

Unsere Versprechen

Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.

Unsere Firmenphilosophie

Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.

Bewertungen

4.9

Basierend auf 152 Rezessionen

Nina Gerke

Mai 23, 2025

Sehr kompetent, sympathisch und zuverlässig!

Jannis

Mai 15, 2025

Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!

A. M.

April 15, 2025

Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.

Wir sind unabhängig von Versicherungen

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Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.

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Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.

Lass Dich von versone kostenlos beraten

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Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.

Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.

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