versone - Dein BU-Experte für Osnabrück
Jeder Vierte trifft im Laufe seines Lebens das Risiko Berufsunfähigkeit. Damit Dein Einkommen und Deine Lebensplanung geschützt bleiben, solltest Du rechtzeitig vorsorgen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Osnabrück sicherst Du Deine Existenz und Deine Familie ab. versone berät Dich unverbindlich in Osnabrück und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist Du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Osnabrück gehört für viele Berufstätige zu den sinnvollsten privaten Versicherungen zur Absicherung der Arbeitskraft. Denn wenn Du Deinen Beruf längerfristig nicht ausüben kannst oder dauerhaft ausfällst, ist das Einkommen in der Regel sofort betroffen. Eine private BU-Versicherung fängt diesen Ausfall ab, indem sie eine monatliche Rente zahlt. Damit schützt eine Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Existenz und sorgt für finanzielle Sicherheit für Dich und Deine Familie.
Die Zahlen sprechen für sich: Etwa jeder Vierte wird im Laufe des Arbeitslebens durch Krankheit oder Unfall mindestens einmal berufsunfähig – manchmal nur zeitweise, oft aber langfristig und in einigen Fällen dauerhaft. 2025 bezogen in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Statistisch gesehen kann es damit jede Alters und Berufsgruppe treffen. Die gesetzliche Leistung, meist die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, reicht in der Praxis häufig nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Osnabrück bietet hier den entscheidenden Vorteil: Sie schützt Deine Arbeitskraft und stabilisiert Deine finanzielle Situation im Ernstfall.
Die Ursachen für Berufsunfähigkeit sind vielfältig und nicht nur an körperliche Arbeit gebunden. Auch Menschen in Büros, im Vertrieb, in sozialen Berufen oder unter hoher Dauerbelastung können ihre Arbeitskraft verlieren. Und Berufsunfähigkeit ist kein reines Thema für ältere Arbeitnehmer: Sie kann auch deutlich früher eintreten. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie in die Erwerbsminderungsrente gingen.
Osnabrück ist wirtschaftlich breit aufgestellt, mit Handel, Logistik, Produktion und einem starken Mittelstand. In vielen Bereichen ist körperliche Arbeit nach wie vor ein zentraler Faktor. Deshalb liegen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates weiterhin auf Platz 2 der Gründe für Berufsunfähigkeit.
Psychische Erkrankungen wie Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und weitere seelische Leiden sind mit deutlichem Abstand der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit – und die Zahlen steigen weiter. Wichtig ist: Das kann jeden treffen, nicht nur Menschen in bestimmten Berufen. Vor etwa zehn Jahren lag der Anteil psychischer Ursachen noch bei rund 20 Prozent. Dass die Quote deutlich zugenommen hat, hat verschiedene Gründe: Viele Menschen sind informierter, Ärzte sind besser geschult, und psychische Erkrankungen werden heute häufiger korrekt diagnostiziert. Außerdem ist die Hemmschwelle gesunken, Hilfe in Anspruch zu nehmen, weil psychische Leiden nicht mehr so stark tabuisiert sind.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Ausreichend Einkommen zu haben bedeutet mehr als „gerade so“ zurechtzukommen. Es sollte genug da sein für Wohnen, Familie, Mobilität, Freizeit und Dinge wie Urlaub. Die gesetzliche Absicherung der Arbeitskraft, die im Rentenbescheid ausgewiesen wird, reicht dafür bei den meisten Menschen nicht aus. Dadurch droht eine finanzielle Schieflage – und eine private Absicherung der Arbeitskraft wird notwendig. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Osnabrück leistet, wenn Du Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst oder nur noch stark eingeschränkt arbeitsfähig bist und dennoch versorgt bleiben möchtest. In diesem Fall zahlt der Versicherer eine monatliche BU-Rente, die Einkommensverluste ausgleichen soll. Weil es keine einheitliche Definition von Berufsunfähigkeit gibt, legen Versicherer die Voraussetzungen in ihren Bedingungen selbst fest. Üblich ist die Leistung, wenn Du krankheits oder unfallbedingt mindestens 50 Prozent berufsunfähig bist.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
Typischerweise wird Berufsunfähigkeit so bewertet, dass Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst. Da die BU-Versicherung an Deinen konkreten Beruf gekoppelt ist, gilt Berufsunfähigkeit unabhängig davon, ob Du theoretisch noch einen anderen Job machen könntest. Das ist ein entscheidender Unterschied zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Eine teilweise Erwerbsminderungsrente erhältst Du nur, wenn Du keine Tätigkeit mehr länger als drei Stunden täglich ausüben kannst. Die volle Erwerbsminderung wird erst dann gezahlt, wenn Du praktisch gar nicht mehr arbeitsfähig bist. Wie streng die Entscheidung ist, zeigt die Statistik: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge abgelehnt.
Die BU-Rente vereinbarst Du individuell. Als Orientierung werden häufig etwa 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens genannt. Und wie bei der private Krankenversicherung (PKV) gilt: Je jünger und gesünder Du beim Abschluss bist, desto günstiger ist der Beitrag in vielen Fällen.
Zusätzlich beeinflussen Risikofaktoren die Beitragshöhe. Handwerkliche und soziale Berufe werden häufig höher bewertet, weil das Risiko eines vorzeitigen Ausfalls statistisch größer ist. Auch Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey können zu höheren Beiträgen führen.
Zum Vergleich: Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente lag 2024 bei 1.154 Euro – Sozialabgaben werden davon noch abgezogen.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Hannover. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Blickt man auf die tatsächlichen Zahlen zur Berufsunfähigkeit, wird schnell klar: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Osnabrück lohnt sich prinzipiell für fast alle, die berufstätig sind. Denn für die meisten Menschen hängt der Lebensstandard direkt am Arbeitseinkommen. Fällt es weg, reicht die gesetzliche Absicherung häufig nicht aus. Besonders sinnvoll ist eine private Absicherung der Arbeitskraft für diese drei Gruppen:
Laut einer großen Studie des Branchenportals Morgen & Morgen (2022) sichern sich zudem immer mehr junge Menschen früh ab – besonders Schülerinnen und Schüler, Azubis und Studierende sowie generell unter 30-Jährige.
Der große Kreis der Beamten braucht sich mit einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung oft nicht primär zu beschäftigen, weil bei Beamten das Thema Dienstunfähigkeit als zentrale Absicherung vorgesehen ist. Nach langjähriger Dienstzeit besteht zudem Anspruch auf ein Ruhegehalt, das meist deutlich über der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Trotzdem kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Osnabrück sinnvoll sein, wenn man im Ernstfall mehr finanziellen Spielraum und damit eine breitere Absicherung des Lebensstandards möchte.
Berufsunfähigkeit kann schleichend kommen oder völlig überraschend eintreten – und sie kann jede Lebensplanung verändern. Ein längerer Arbeitsausfall führt oft zu massiven finanziellen Folgen, bis hin zum vollständigen Verlust der Arbeitskraft. Genau deshalb lohnt sich eine klare Absicherung. Wir sind neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Osnabrück und gleichzeitig deutschlandweit für unsere Kunden da. Mit unserer langjährigen Expertise und sehr guter Marktkenntnis erhältst Du bei versone einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz, der zu Deinem Beruf und Deinen Zielen passt.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Osnabrück und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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