Statistisch wird jeder Vierte im Laufe des Lebens berufsunfähig. Genau deshalb ist es sinnvoll, das Einkommen nicht dem Zufall zu überlassen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Münster schützt Deine Existenz und sichert Deine Familie finanziell ab. versone berät unverbindlich in Münster und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Münster zählt für die meisten Berufstätigen zu den dringend empfohlenen privaten Absicherungen, wenn es um die eigene Arbeitskraft geht. Der Hintergrund: Kannst Du Deinen Beruf über längere Zeit oder dauerhaft nicht mehr ausüben, entsteht eine spürbare Lücke beim Einkommen. Eine private BU-Versicherung zahlt in diesem Fall eine monatliche Rente und stabilisiert damit Deine finanzielle Situation. So schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Existenz und die Absicherung Deiner Familie.
Die Fakten sind eindeutig: Rund ein Viertel wird im Laufe des Arbeitslebens aufgrund von Unfall oder Krankheit mindestens einmal berufsunfähig – vorübergehend, langfristig oder im Extremfall lebenslang. Bezogen auf 2025 erhielten in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Das unterstreicht, dass das Risiko nicht nur einzelne Berufe betrifft, sondern grundsätzlich jede Alters und Berufsgruppe. Die gesetzliche Absicherung, in der Regel die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, ist häufig nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Münster schließt diese Lücke und bietet im Ernstfall einen sehr starken Schutz für Deine Existenz.
Viele verbinden Berufsunfähigkeit automatisch mit körperlich schwerer Arbeit. In der Praxis ist das Risiko deutlich breiter: Auch Menschen mit Bürojob, hoher mentaler Belastung oder dauerhaftem Sitzen können betroffen sein. Berufsunfähigkeit kann außerdem deutlich früher eintreten, als viele denken, also auch am Anfang des Berufslebens. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie in die Erwerbsminderungsrente gingen.
Münster ist ein starker Standort mit Dienstleistung, Verwaltung, Gesundheit, Wissenschaft und gleichzeitig vielen handwerklichen und technischen Berufen in der Region. Gerade dort, wo körperliche Belastung oder repetitive Bewegungen zum Alltag gehören, zeigen sich langfristig häufig Beschwerden. Deshalb stehen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates weiterhin auf Platz 2 der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.
Psychische Erkrankungen stehen mittlerweile an erster Stelle der Ursachen für Berufsunfähigkeit. Dazu zählen Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und viele weitere seelische Belastungen – und die Tendenz ist weiterhin steigend. Das betrifft nicht nur einzelne Berufsgruppen, sondern kann wirklich jeden treffen. Vor rund zehn Jahren lag der Anteil dieser Fälle noch bei etwa 20 Prozent. Der starke Anstieg hängt auch damit zusammen, dass psychische Beschwerden heute früher erkannt werden: Menschen sind besser aufgeklärt, Ärzte diagnostizieren gezielter und der Umgang mit psychischer Gesundheit ist offener geworden. Dadurch suchen Betroffene häufiger Unterstützung, statt lange zu warten.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Ein stabiles Einkommen heißt nicht nur, Rechnungen zu bezahlen. Es geht darum, den eigenen Lebensstandard zu halten – mit Wohnen, Familie, Rücklagen, Auto, Freizeit und Urlaub. Die gesetzliche Absicherung der Arbeitskraft, die im Rentenbescheid beziffert wird, reicht dafür in vielen Fällen nicht aus. Wenn das Einkommen wegfällt, kann schnell eine finanzielle Schieflage entstehen – daher ist eine zusätzliche private Absicherung der Arbeitskraft sinnvoll. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Münster leistet dann, wenn Du Deinen Beruf gar nicht mehr oder nur noch stark eingeschränkt ausüben kannst und trotzdem finanziell abgesichert sein möchtest. Der Versicherer zahlt eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, die die finanziellen Folgen abfedern soll. Da es keine einheitliche Definition von Berufsunfähigkeit gibt, bestimmen die Versicherungsbedingungen, wann die BU-Rente gezahlt wird. Häufig gilt: Leistung ab mindestens 50 Prozent Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
Meist gilt in der BU: Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Du Deinen aktuellen Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang nur noch zu höchstens 50 Prozent ausüben kannst. Entscheidend ist, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung an Deinen zuletzt ausgeübten Beruf gebunden ist. Ob Du theoretisch noch eine andere Tätigkeit ausüben könntest, spielt dabei keine Rolle. Das ist ein wesentlicher Unterschied zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Denn eine teilweise Erwerbsminderungsrente bekommst Du nur, wenn Du keinen Beruf länger als drei Stunden am Tag ausüben kannst. Eine volle Erwerbsminderung wird erst anerkannt, wenn Du praktisch gar nicht mehr arbeitsfähig bist. Wie hoch die Hürde ist, zeigt die Statistik: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt.
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente wird individuell vereinbart. Häufig wird empfohlen, etwa 60 Prozent des Bruttoeinkommens abzusichern, um den Lebensstandard bestmöglich zu halten. Außerdem gilt ähnlich wie bei der privaten Krankenversicherung (PKV): Je früher Du startest und je gesünder Du bist, desto günstiger ist der Beitrag meistens.
Neben Alter und Gesundheit zählen auch Risikofaktoren: Handwerkliche und soziale Berufe sind oft teurer, weil statistisch häufiger ein Ausfall eintritt. Auch risikoreiche Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey können zu Zuschlägen führen.
Zum Vergleich: Laut Deutscher Rentenversicherung lag die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente 2024 bei 1.154 Euro, davon gehen noch Sozialabgaben ab.
Wenn man die aktuellen Zahlen zur Berufsunfähigkeit als Maßstab nimmt, kommt man zu einem klaren Ergebnis: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Münster kann für nahezu alle Berufstätigen sinnvoll sein. Denn das Arbeitseinkommen ist für die meisten Menschen die zentrale finanzielle Grundlage – und genau diese Grundlage kann durch Krankheit oder Unfall wegbrechen. Besonders sinnvoll ist die private Absicherung der Arbeitskraft vor allem für drei Gruppen:
Zusätzlich zeigt eine große Studie von Morgen & Morgen (2022): Der Trend geht zu immer früherer Vorsorge. Besonders Schüler, Auszubildende und Studierende sowie weitere unter 30-Jährige sichern ihre Arbeitskraft zunehmend privat ab.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Bielefeld. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Beamte müssen sich mit einer klassischen BU-Versicherung häufig nicht im selben Umfang beschäftigen, da für sie grundsätzlich eine Absicherung über Dienstunfähigkeit vorgesehen ist. Wer eine längere Dienstzeit erreicht, erhält zudem ein Ruhegehalt, das in der Regel deutlich über dem Niveau der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Trotzdem kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Münster auch für Beamte sinnvoll sein, wenn zusätzlicher finanzieller Puffer gewünscht ist, um im Leistungsfall mehr Komfort und Flexibilität zu haben.
Niemand ist vor Berufsunfähigkeit wirklich sicher. Ein Arbeitsausfall kann sich unbemerkt aufbauen oder als plötzlicher Schicksalsschlag auftreten. Die Folgen reichen von mehreren Monaten bis zu einer dauerhaften Einschränkung – im Extremfall bis zum Verlust der Arbeitskraft. Als neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Münster beraten wir Dich spezialisiert und individuell – und betreuen unsere Kunden zugleich deutschlandweit. Mit jahrzehntelanger Erfahrung und einer starken Marktübersicht bekommst Du bei versone einen maßgeschneiderten BU-Schutz, der langfristig zu Dir passt.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir sind unabhängig von Versicherungen
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Münster und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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