Die Zahlen sind eindeutig: Jeder vierte Mensch wird irgendwann berufsunfähig. Umso wichtiger ist es, das eigene Einkommen frühzeitig abzusichern. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Minden schützt Du Deine Existenz und die Deiner Familie. versone berät Dich unverbindlich in Minden und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Minden gehört für viele Menschen zu den wichtigsten Maßnahmen, um die eigene Arbeitskraft privat abzusichern. Denn ein längerer Ausfall oder der komplette Wegfall der Arbeitsfähigkeit führt oft dazu, dass das Einkommen nicht mehr ausreicht oder ganz wegfällt. Eine private BU-Versicherung sorgt hier für finanzielle Stabilität, weil sie im Leistungsfall eine monatliche Rente zahlt. Damit sichert eine Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Existenz und die Deiner Familie.
Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache: Etwa jeder Vierte wird im Laufe des Arbeitslebens durch Krankheit oder Unfall mindestens einmal berufsunfähig – manchmal nur kurzfristig, häufig aber langfristig und im Extremfall dauerhaft. In absoluten Zahlen bezogen 2025 erhielten in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Das zeigt: Das Risiko betrifft jede Alters und Berufsgruppe. Die gesetzliche Leistung, meist die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, reicht für die meisten nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Minden bietet deshalb einen entscheidenden Schutz: Sie sichert Deine Arbeitskraft ab und schützt Dich und Deine Familie vor finanziellen Folgen.
Die Gründe für Berufsunfähigkeit sind breit gefächert und treffen nicht nur Menschen in körperlich schweren Berufen. Auch bei sitzenden Tätigkeiten, einseitigen Belastungen, Stress oder chronischen Beschwerden kann die Arbeitskraft langfristig verloren gehen. Und: Berufsunfähigkeit ist kein Thema „erst kurz vor der Rente“. Sie kann auch Menschen im frühen Berufsleben treffen. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie eine Erwerbsminderungsrente erhielten.
Minden und die Region sind wirtschaftlich stark, mit Industrie, Handwerk, Dienstleistung und vielen mittelständischen Arbeitgebern. In zahlreichen Tätigkeiten ist der Körper täglich gefordert. Deshalb sind Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates weiterhin einer der Hauptgründe und stehen konstant auf Platz 2 der Ursachen für Berufsunfähigkeit.
Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und weitere psychische Leiden sind heute der häufigste Auslöser für Berufsunfähigkeit – mit klar steigender Tendenz. Und dabei gilt: Es kann wirklich jeden treffen, unabhängig vom Beruf oder Lebensstil. Vor etwa zehn Jahren lag der Anteil dieser Fälle noch bei ungefähr 20 Prozent. Der Anstieg lässt sich durch mehrere Faktoren erklären. Menschen sind heute besser informiert und achten stärker auf psychische Gesundheit. Gleichzeitig sind Ärzte und Therapeuten besser sensibilisiert, wodurch psychische Erkrankungen häufiger erkannt und dokumentiert werden. Dazu kommt: Betroffene suchen eher Hilfe, weil psychische Erkrankungen nicht mehr so stark tabuisiert sind wie früher.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Über ausreichend Einkommen zu verfügen bedeutet nicht, nur „über die Runden“ zu kommen. Es sollte auch möglich sein, Wohnung oder Haus, Familie, Auto, Freizeit und Urlaub zu finanzieren. Die gesetzliche Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft, die im jährlichen Rentenbescheid ausgewiesen wird, ist dafür bei den meisten Versicherten nicht ausreichend. Eine finanzielle Schieflage ist dann schnell da – und eine private Lösung zum Schutz der Arbeitskraft wird notwendig. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Minden zahlt, wenn Du Deinen Beruf nicht mehr oder nur noch stark eingeschränkt ausüben kannst und trotzdem abgesichert bleiben möchtest. Du erhältst dann eine monatliche BU-Rente, die die finanziellen Nachteile einer Berufsunfähigkeit abfedert. Wichtig: Es gibt keine einheitliche Definition von Berufsunfähigkeit, die Versicherer regeln das über die jeweiligen Vertragsbedingungen selbst. In der Praxis wird die Berufsunfähigkeitsrente meist gezahlt, wenn Du krankheits oder unfallbedingt zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig bist.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
In vielen BU-Tarifen gilt: Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Du Deinen aktuellen Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst. Da die BU-Versicherung an den zuletzt ausgeübten Beruf gekoppelt ist, zählt genau diese Tätigkeit – unabhängig davon, ob Du theoretisch noch eine andere Arbeit machen könntest. Das unterscheidet die BU deutlich von der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Denn eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung erhältst Du nur, wenn Du keinen Beruf länger als drei Stunden täglich ausüben kannst. Volle Erwerbsminderung wird erst anerkannt, wenn Du praktisch gar nicht mehr arbeitsfähig bist. Wie streng diese Prüfung ist, zeigt eine klare Zahl: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge abgelehnt.
Die Höhe der BU-Rente wird vorab individuell festgelegt. Häufig wird empfohlen, etwa 60 Prozent des Bruttoeinkommens abzusichern, damit Deine finanzielle Basis im Leistungsfall stabil bleibt. Und wie bei der private Krankenversicherung (PKV) gilt: Je jünger und gesünder Du beim Abschluss bist, desto günstiger ist der Beitrag in der Regel.
Auch individuelle Risikofaktoren schlagen sich im Beitrag nieder. Wer in handwerklichen oder sozialen Berufen arbeitet, wird oft höher eingestuft. Gleiches gilt häufig für Hobbys mit höherem Risiko wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey, die Versicherer in der Kalkulation berücksichtigen.
Zum Vergleich: Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente lag 2024 bei 1.154 Euro – abzüglich Sozialabgaben.
Ausgehend von den realen Zahlen zur Berufsunfähigkeit liegt eine Schlussfolgerung nahe: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Minden ist im Grunde für nahezu alle Berufstätigen sinnvoll. Denn sobald das Arbeitseinkommen über längere Zeit wegfällt, entsteht eine Lücke, die mit gesetzlichen Leistungen häufig nicht ausreichend gedeckt wird. Besonders sinnvoll ist eine private Absicherung der Arbeitskraft für drei Gruppen:
Laut einer großen Studie vom Branchenportal Morgen & Morgen (2022) zeigt sich außerdem ein klarer Trend: Immer mehr junge Menschen schließen früh eine Arbeitskraftabsicherung ab – vor allem Schüler, Azubis und Studierende sowie generell Personen unter 30.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Bielefeld. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Viele Beamte müssen sich mit einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung nicht vorrangig beschäftigen, weil bei ihnen in der Regel die Absicherung über Dienstunfähigkeit (DU) greift. Bei langjähriger Dienstzeit erhalten Beamte im Ernstfall ein Ruhegehalt, das meist deutlich über der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Dennoch kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Minden sinnvoll sein, wenn man über die Grundabsicherung hinaus mehr finanziellen Spielraum möchte, etwa um den Lebensstandard stabiler und flexibler zu halten.
Berufsunfähigkeit ist allgegenwärtig – und niemand ist davor gefeit. Manchmal entwickelt sich der Ausfall schleichend, manchmal trifft es einen völlig unvorbereitet. Die Folgen reichen von einer längeren Berufsunfähigkeit bis hin zum vollständigen Verlust der Arbeitskraft mit allen finanziellen Konsequenzen. Wir als neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Minden – aber auch deutschlandweit tätig – beraten Dich spezialisiert und individuell rund um das Thema BU. Mit unserer langjährigen Erfahrung und sehr guter Marktübersicht erhältst Du einen maßgeschneiderten Schutz, der zu Deiner Situation und Deinem Beruf passt.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir sind unabhängig von Versicherungen
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Minden und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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