Jeder Vierte wird in seinem Leben einmal berufsunfähig. Das zeigt, wie wichtig eine saubere Absicherung des Einkommens ist. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Hildesheim schützt Du Deine Existenz und schaffst Sicherheit für Deine Familie. versone berät unverbindlich in Hildesheim und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hildesheim gehört für die meisten Berufstätigen zu den wichtigsten privaten Versicherungen zur Absicherung der eigenen Arbeitskraft. Denn wenn Deine Arbeitskraft länger ausfällt oder Du Deinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kannst, bricht häufig das Einkommen ganz oder teilweise weg. Eine private BU-Versicherung schließt genau diese Lücke, indem sie eine vereinbarte monatliche Rente zahlt. Damit schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Existenz und die finanzielle Grundlage Deiner Familie.
Die Statistik ist klar: Rund ein Viertel wird im Laufe des Arbeitslebens durch Unfall oder Krankheit mindestens einmal berufsunfähig – vorübergehend, über längere Zeit oder im Extremfall lebenslang. Bezogen auf 2025 bezogen in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Berufsunfähigkeit kann damit jede Alters und Berufsgruppe treffen, unabhängig davon, ob man körperlich oder überwiegend im Büro arbeitet. Die gesetzliche Absicherung, meistens die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, ist in vielen Fällen zu niedrig, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hildesheim ist deshalb so wichtig, weil sie Deine Existenz schützt und eine finanzielle Lücke zuverlässig schließt.
Berufsunfähigkeit entsteht selten durch „den einen“ Grund. Die Ursachen reichen von Krankheiten über Unfälle bis hin zu schleichenden Belastungen, die sich über Jahre aufbauen. Wichtig ist: Berufsunfähigkeit betrifft nicht nur körperliche Berufe und nicht nur ältere Arbeitnehmer. Auch junge Menschen können ihre Arbeitskraft verlieren, wenn Gesundheit und Leistungsfähigkeit dauerhaft eingeschränkt sind. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie in die Erwerbsminderungsrente gingen.
Hildesheim bietet einen breiten Branchenmix, vom Mittelstand über Logistik und Produktion bis zu Dienstleistungsbereichen. Gerade dort, wo körperliche Arbeit und wiederkehrende Belastungen vorkommen, sind Beschwerden häufig. Deshalb bleiben Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates ein zentraler Faktor und liegen weiterhin auf Platz 2 der Gründe für Berufsunfähigkeit.
Psychische Erkrankungen wie Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen oder Suchterkrankungen sind inzwischen der mit Abstand häufigste Grund für Berufsunfähigkeit – und die Entwicklung geht weiter nach oben. Wichtig ist: Es trifft nicht nur einzelne Berufsgruppen, sondern kann wirklich jeden betreffen. Vor rund zehn Jahren lag der Anteil psychisch bedingter Fälle noch bei etwa 20 Prozent. Warum die Zahlen steigen, ist nachvollziehbar: Patienten sind aufgeklärter, Ärzte erkennen psychische Leiden häufiger und Diagnosen werden gezielter gestellt. Gleichzeitig fällt es vielen leichter, Unterstützung in Anspruch zu nehmen, weil seelische Erkrankungen zunehmend enttabuisiert sind.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Ein gutes Einkommen sollte mehr ermöglichen als nur Fixkosten zu bezahlen. Es geht auch um Lebensqualität: Wohnen, Familie, Mobilität, Freizeit und Dinge wie Urlaub. Die gesetzliche Absicherung der Arbeitskraft, die im Rentenbescheid steht, reicht in vielen Fällen nicht aus, um diesen Lebensstandard im Ernstfall zu halten. Dann droht eine finanzielle Schieflage – und eine private Absicherung der Arbeitskraft wird unverzichtbar. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hildesheim leistet, wenn Du Deinen Beruf gar nicht mehr oder nur noch deutlich eingeschränkt ausüben kannst und trotzdem finanziell versorgt sein möchtest. Der Versicherer zahlt dann eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, die Einkommensverluste ausgleichen soll. Weil es keine einheitliche Definition gibt, legen die Versicherer in ihren Bedingungen fest, wann Berufsunfähigkeit anerkannt wird und wann die BU-Rente fließt. Üblich ist eine Leistungsauslösung ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
Typischerweise wird Berufsunfähigkeit in BU-Bedingungen so verstanden, dass Du Deinen zuletzt ausgeübten Beruf für mindestens sechs Monate nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst. Da die Berufsunfähigkeitsversicherung an Deinen konkreten Beruf gekoppelt ist, gilt Berufsunfähigkeit auch dann, wenn Du theoretisch noch eine andere Tätigkeit ausüben könntest. Das ist einer der größten Unterschiede zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Eine teilweise Erwerbsminderung wird nur dann gezahlt, wenn Du keinen Beruf länger als drei Stunden täglich ausüben kannst. Und volle Erwerbsminderung liegt erst dann vor, wenn Du praktisch gar nicht mehr arbeitsfähig bist. Wie hoch die Hürden sind, zeigt die Statistik: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt.
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente vereinbarst Du individuell beim Abschluss. Häufig wird ein Absicherungsniveau von etwa 60 Prozent des Bruttoeinkommens empfohlen. Wie bei der privaten Krankenversicherung (PKV) gilt auch hier: Ein Abschluss in jungen, gesunden Jahren ist oft günstiger, weil Beitrag und Gesundheitsprüfung typischerweise besser ausfallen.
Zusätzlich wirken sich individuelle Risikofaktoren auf den Beitrag aus. Handwerkliche und soziale Berufe sind häufig teurer, da dort statistisch häufiger eine Berufsunfähigkeit eintritt. Auch risikoreiche Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey können zu höheren Beiträgen führen.
Zum Vergleich: Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente lag 2024 bei 1.154 Euro – und davon werden noch Sozialabgaben abgezogen.
Wenn man die heutigen Fallzahlen zur Berufsunfähigkeit betrachtet, ist die Kernaussage ziemlich eindeutig: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hildesheim ist grundsätzlich für fast alle Berufstätigen sinnvoll. Denn für die meisten Menschen hängt die komplette Lebensplanung am Arbeitseinkommen. Wenn dieses Einkommen wegbricht, kann es finanziell schnell eng werden. Besonders empfehlenswert ist die private Absicherung der Arbeitskraft für diese drei Gruppen:
Spannend ist auch der Trend bei jungen Zielgruppen: Laut einer großen Studie von Morgen & Morgen (2022) sichern sich immer mehr Menschen unter 30 früh ab – insbesondere Schülerinnen und Schüler, Auszubildende und Studierende.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Bielefeld. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Der große Kreis der Beamten braucht sich mit einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung im Regelfall weniger intensiv zu beschäftigen, da für sie das Thema Dienstunfähigkeit im Vordergrund steht. Bei entsprechender Dienstzeit besteht zudem Anspruch auf ein Ruhegehalt, das deutlich über dem Niveau der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Trotzdem kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hildesheim auch für Beamte sinnvoll sein, wenn sie im Ernstfall mehr finanziellen Freiraum möchten und ihren Lebensstandard zusätzlich absichern wollen.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – unabhängig von Beruf, Alter oder Fitness. Ein Arbeitsausfall kommt manchmal schleichend, manchmal als plötzlicher Einschnitt. Die Folgen können von einer monatelangen Einschränkung bis hin zum dauerhaften Verlust der Arbeitskraft reichen. Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Hildesheim und beraten zugleich auch deutschlandweit – spezialisiert, individuell und mit klarer Struktur. Mit unserer jahrzehntelangen Expertise und exzellenten Marktübersicht bekommst Du einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz, der zu Dir passt.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir sind unabhängig von Versicherungen
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Hildesheim und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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