Statistisch betrachtet wird jeder Vierte im Laufe des Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig. Damit das Einkommen nicht wegbricht, braucht es eine klare Absicherung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hannover schützt Deine Existenz und die finanzielle Stabilität Deiner Familie. versone berät Dich unverbindlich in Hannover und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Hannover zählt für viele Berufstätige zu den zentralen Empfehlungen, wenn es um die Absicherung der eigenen Arbeitskraft geht. Denn wenn Du Deinen Beruf über einen längeren Zeitraum oder dauerhaft nicht mehr ausüben kannst, entsteht schnell eine massive Lücke beim Einkommen. Genau hier setzt die private BU-Versicherung an: Sie zahlt eine monatliche Rente und stabilisiert so Deine finanzielle Situation. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert damit Deine Existenz und die Deiner Familie.
Die Fakten sind eindeutig: Etwa jeder Vierte wird im Laufe des Arbeitslebens aufgrund von Krankheit oder Unfall mindestens einmal berufsunfähig – manchmal nur für einen Zeitraum, oft aber langfristig und im Extremfall dauerhaft. In absoluten Zahlen bezogen 2025 in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Das Risiko betrifft damit nicht nur einzelne Branchen, sondern grundsätzlich jede Alters und Berufsgruppe. Die gesetzliche Leistung, in der Regel die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, reicht häufig nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern. Genau hier setzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hannover an: Sie schließt die Einkommenslücke und bietet im Ernstfall einen sehr starken Schutz für Deine Arbeitskraft.
Die Ursachen für Berufsunfähigkeit sind deutlich vielfältiger, als viele erwarten. Es geht nicht nur um schwere körperliche Arbeit – auch Bürojobs, Schichtarbeit, Stressbelastung oder dauerhafte Fehlhaltungen können langfristig zur Einschränkung der Arbeitskraft führen. Und Berufsunfähigkeit ist kein reines „Altersthema“: Sie kann auch Menschen treffen, die gerade erst ins Berufsleben gestartet sind. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie eine Erwerbsminderungsrente erhielten.
Hannover ist ein starker Wirtschaftsstandort mit Industrie, Dienstleistung, Verwaltung und vielen großen Arbeitgebern. Gleichzeitig gibt es Bereiche, in denen körperliche Leistung jeden Tag gefordert ist. Genau deshalb stehen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates weiterhin auf Platz 2 der häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit.
Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und andere psychische Erkrankungen sind mit Abstand die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit – und die Tendenz steigt weiter. Das Risiko ist dabei nicht auf bestimmte Berufe begrenzt. Psychische Belastungen können jeden treffen, egal ob Bürojob, Führungskraft oder handwerkliche Tätigkeit. Vor etwa zehn Jahren lag der Anteil dieser Fälle noch bei rund 20 Prozent. Der starke Anstieg hat mehrere Gründe: Menschen sind informierter, Ärzte sind besser geschult und psychische Beschwerden werden heute häufiger erkannt und dokumentiert. Außerdem suchen Betroffene schneller Hilfe, weil psychische Erkrankungen nicht mehr als klassisches Tabuthema gelten.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Ausreichend Einkommen zu haben heißt nicht, nur irgendwie durchzukommen. Es sollte genug Spielraum geben, um Wohnung oder Haus, Familie, Rücklagen, Auto, Freizeit und Urlaub bezahlen zu können. Die gesetzliche Arbeitskraftabsicherung, die im jährlichen Rentenbescheid beziffert wird, reicht dafür bei den meisten Versicherten nicht aus. Dadurch entsteht schnell eine finanzielle Lücke – genau hier braucht es eine private Absicherung der Arbeitskraft. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hannover zahlt, wenn Du Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst oder nur noch stark eingeschränkt arbeitsfähig bist und trotzdem abgesichert bleiben möchtest. Du erhältst dann eine monatliche BU-Rente, die die finanziellen Folgen der Berufsunfähigkeit abfedert. Da es keine einheitliche Definition von Berufsunfähigkeit gibt, regeln die Versicherer die Voraussetzungen in ihren Vertragsbedingungen selbst. In der Regel wird die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt, wenn Du krankheits oder unfallbedingt mindestens 50 Prozent berufsunfähig bist.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
In der Praxis gilt oft: Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Du Deinen aktuellen Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang nur noch zu höchstens 50 Prozent ausüben kannst. Weil die BU-Versicherung an den zuletzt ausgeübten Beruf gekoppelt ist, zählt genau diese Tätigkeit – unabhängig davon, ob Du möglicherweise noch eine andere Arbeit ausführen könntest. Das unterscheidet die BU deutlich von der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Denn eine teilweise Erwerbsminderungsrente bekommst Du nur, wenn Du keine Tätigkeit mehr länger als drei Stunden täglich ausüben kannst. Die volle Erwerbsminderung wird erst anerkannt, wenn Du praktisch gar nicht mehr arbeitsfähig bist. Wie streng die Anforderungen sind, zeigt ein Blick auf die Statistik: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge abgelehnt.
Die Höhe der BU-Rente vereinbarst Du vorab individuell. Häufig wird empfohlen, etwa 60 Prozent des Bruttoeinkommens abzusichern, damit die finanzielle Basis im Ernstfall nicht wegbricht. Und wie bei der private Krankenversicherung (PKV) gilt: Je früher Du startest und je gesünder Du bist, desto günstiger ist der Beitrag in vielen Fällen.
Allerdings beeinflussen auch Risikofaktoren die Beitragshöhe. Handwerkliche oder soziale Berufe werden häufig höher eingestuft, weil das Risiko eines vorzeitigen Ausfalls statistisch größer ist. Das gilt ähnlich bei Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey, die Versicherer häufig mit Zuschlägen bewerten.
Zum Vergleich: Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente lag 2024 bei nur 1.154 Euro – Sozialabgaben gehen davon noch ab.
Schaut man auf die realen Zahlen zur Berufsunfähigkeit, ergibt sich ein klares Bild: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hannover ist für die meisten Berufstätigen sinnvoll, weil das Arbeitseinkommen die finanzielle Basis des Lebens ist. Fällt dieses Einkommen weg, entsteht schnell eine Lücke, die mit gesetzlichen Leistungen oft nicht geschlossen werden kann. Besonders sinnvoll ist die private Absicherung der Arbeitskraft für drei Gruppen:
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Hannover. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Beamte müssen sich mit einer klassischen BU-Versicherung häufig nicht in dem Maße beschäftigen wie andere Berufsgruppen. Der Grund: Für Beamte ist grundsätzlich eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) vorgesehen und bei ausreichend langer Dienstzeit wird im Fall der Dienstunfähigkeit ein Ruhegehalt gezahlt, das meist deutlich über der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Sinnvoll kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hannover für Beamte dennoch sein, wenn zusätzlicher finanzieller Spielraum gewünscht ist, um den eigenen Lebensstandard auch bei Einschränkungen sicher und flexibel zu gestalten.
Berufsunfähigkeit ist näher, als viele denken – und niemand ist komplett davor geschützt. Ein Arbeitsausfall kann sich über Monate entwickeln oder plötzlich eintreten und einen unvorbereitet treffen. Die Auswirkungen reichen von einer längeren Phase eingeschränkter Leistungsfähigkeit bis zum dauerhaften Verlust der Arbeitskraft. Wir als neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Hannover – und deutschlandweit tätig – beraten Dich spezialisiert und individuell rund um die BU-Versicherung. Mit unserer langjährigen Erfahrung und einer sehr guten Marktübersicht erhältst Du einen Versicherungsschutz, der genau auf Deine Situation zugeschnitten ist.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Hannover und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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