Im Schnitt trifft es jeden Vierten: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – unabhängig vom Beruf. Deshalb sollte die Absicherung des Einkommens früh geklärt sein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hameln schützt Deine Existenz und sorgt für finanzielle Sicherheit für Dich und Deine Familie. versone berät Dich unverbindlich in Hameln und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Für die meisten Berufstätigen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hameln eine der wichtigsten privaten Absicherungen überhaupt. Sie greift dann, wenn Deine Arbeitskraft über längere Zeit eingeschränkt ist oder vollständig wegfällt. Eine private BU-Versicherung zahlt in diesem Fall eine vereinbarte monatliche Leistung und ersetzt so einen Teil des wegfallenden Einkommens. Dadurch schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Existenz und die finanzielle Sicherheit Deiner Familie.
Die Zahlen sprechen für sich: Rund ein Viertel wird im Verlauf des Arbeitslebens durch Unfall oder Krankheit mindestens einmal berufsunfähig – teils nur vorübergehend, häufig aber langfristig und in manchen Fällen dauerhaft. Bezogen auf 2025 erhielten in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Das macht deutlich, dass das Risiko nicht an einen bestimmten Beruf gebunden ist, sondern jede Alters und Berufsgruppe treffen kann. Die gesetzliche Absicherung, meist die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, reicht in der Realität oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hameln bietet hier einen entscheidenden Vorteil: Sie sichert Deine Existenz und sorgt im Leistungsfall für planbare finanzielle Stabilität.
Wenn man an Berufsunfähigkeit denkt, glauben viele zuerst an körperliche Berufe. In der Realität ist das Bild viel breiter: Auch Menschen in vermeintlich „leichteren“ Tätigkeiten können ausfallen – durch Krankheiten, Unfälle oder chronische Beschwerden. Und es betrifft nicht nur ältere Menschen: Berufsunfähigkeit kann genauso in den ersten Berufsjahren eintreten. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie in die Erwerbsminderungsrente gingen.
Hameln und die Region sind geprägt von Mittelstand, Produktion, Handwerk und Dienstleistung. Gerade dort, wo körperliche Belastung im Alltag dazugehört, ist die Beanspruchung hoch. Deshalb zählen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates weiterhin zu den häufigsten Gründen und liegen stabil auf Platz 2 der Ursachen für Berufsunfähigkeit.
Psychische Erkrankungen sind mittlerweile der häufigste Auslöser für Berufsunfähigkeit. Dazu zählen Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und viele weitere seelische Belastungen – mit weiterhin steigender Tendenz. Und ja: Es kann wirklich jeden treffen. Vor rund zehn Jahren lag der Anteil dieser Fälle noch bei ungefähr 20 Prozent. Der deutliche Anstieg hängt auch mit gesellschaftlichen Veränderungen zusammen. Menschen sind besser aufgeklärt, medizinisches Personal erkennt psychische Leiden häufiger, und Diagnosen werden gezielter gestellt. Gleichzeitig holen sich Betroffene heute eher Unterstützung, weil psychische Gesundheit deutlich offener besprochen wird.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Ein stabiles Einkommen bedeutet mehr als nur „überleben“. Es sollte reichen, um neben Miete oder Kredit auch Familie, Auto, Freizeit und Erholung wie Urlaub zu finanzieren. Die gesetzliche Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft, die im Rentenbescheid ausgewiesen wird, reicht dafür bei vielen nicht aus. Die Folge kann eine finanzielle Schieflage sein – deshalb braucht es eine zusätzliche private Absicherung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hameln leistet genau dann, wenn Du Deinen Beruf nicht mehr oder nur noch stark eingeschränkt ausüben kannst, aber weiterhin finanziell abgesichert sein möchtest. Der Versicherer zahlt dann eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, die die wirtschaftlichen Nachteile der Berufsunfähigkeit abfedern soll. Wichtig ist: Eine einheitliche Definition gibt es nicht, die Bedingungen bestimmen die Versicherer selbst. Üblicherweise wird die BU-Rente gezahlt, wenn Du aufgrund von Krankheit oder Unfall zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig bist.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
Üblich ist in der BU, dass Berufsunfähigkeit angenommen wird, wenn Du Deinen aktuellen Beruf für mindestens sechs Monate nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst. Weil die Berufsunfähigkeitsversicherung am zuletzt ausgeübten Beruf ansetzt, ist es dabei nicht entscheidend, ob Du theoretisch noch eine andere Tätigkeit machen könntest. Das ist ein zentraler Unterschied zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Eine teilweise Erwerbsminderungsrente erhältst Du nur, wenn Du keine Tätigkeit mehr länger als drei Stunden am Tag ausüben kannst. Volle Erwerbsminderung gibt es erst, wenn Du praktisch gar nicht mehr arbeitsfähig bist. Wie hoch die Hürden sind, zeigt eine Zahl deutlich: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt.
Die Berufsunfähigkeitsrente wird individuell vereinbart. Häufig empfiehlt man eine Absicherung in Höhe von etwa 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens, damit der Lebensstandard im Ernstfall nicht komplett kippt. Außerdem gilt, ähnlich wie bei der privaten Krankenversicherung (PKV): Je jünger und gesünder Du beim Abschluss bist, desto günstiger fällt der Beitrag häufig aus.
Gleichzeitig beeinflussen Risikofaktoren den Beitrag. Wer in handwerklichen oder sozialen Berufen arbeitet, zahlt häufig mehr, weil diese Berufe statistisch seltener bis zur Regelrente ausgeübt werden können. Und auch riskantere Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey werden von vielen Versicherern mit einkalkuliert.
Zum Vergleich: Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente lag 2024 laut DRV bei 1.154 Euro – abzüglich Sozialabgaben.
Nimmt man die tatsächlichen Fallzahlen zur Berufsunfähigkeit als Grundlage, ist die Schlussfolgerung naheliegend: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hameln lohnt sich grundsätzlich für fast alle, die arbeiten. Der Grund ist einfach: Bei einem längeren Ausfall fehlt schnell das Einkommen, während Miete, Kredit und laufende Kosten weiterlaufen. Besonders sinnvoll ist eine private Absicherung der Arbeitskraft für drei Gruppen:
Interessant ist auch die Entwicklung bei jungen Leuten: Laut einer großen Studie des Branchenportals Morgen & Morgen (2022) schließen zunehmend jüngere Versicherungsnehmer frühzeitig eine Arbeitskraftabsicherung ab – vor allem Schüler, Azubis und Studierende sowie generell unter 30-Jährige.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Bielefeld. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Für den Großteil der Beamten ist eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung nicht automatisch das Kernthema, weil Beamte in der Regel über das System der Dienstunfähigkeit (DU) abgesichert sind. Wer eine längere Dienstzeit vorweisen kann, erhält zudem ein Ruhegehalt, das meist deutlich über dem Niveau der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Dennoch kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Hameln auch für Beamte sinnvoll sein, wenn sie im Leistungsfall mehr finanziellen Gestaltungsspielraum wünschen und ihren Lebensstandard breiter absichern möchten.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – oft leise und schleichend, manchmal als echter Schicksalsschlag. Ein längerer Arbeitsausfall bedeutet nicht nur weniger Einkommen, sondern kann die gesamte Lebensplanung durcheinanderbringen. Die Folgen reichen von Monaten bis zu dauerhaften Einschränkungen – im Extremfall bis zum Verlust der Arbeitskraft. Als neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Hameln beraten wir Dich spezialisiert und individuell – und sind gleichzeitig deutschlandweit für unsere Kunden tätig. Mit jahrzehntelanger Erfahrung und sehr guter Marktkenntnis bekommst Du bei versone einen maßgeschneiderten BU-Schutz, der zu Dir passt.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir sind unabhängig von Versicherungen
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Hameln und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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