Jeder vierte Mensch wird irgendwann im Leben berufsunfähig. Umso entscheidender ist es, Dein Einkommen passend abzusichern. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Gütersloh sicherst Du Deine Existenz und schützt Deine Familie vor finanziellen Folgen. versone berät unverbindlich in Gütersloh und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Gütersloh gehört für viele Berufstätige zu den dringend empfohlenen Versicherungen, wenn es um die Absicherung der eigenen Arbeitskraft geht. Der Grund ist simpel: Fällt Deine Arbeitskraft länger aus oder kannst Du Deinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben, sichert eine private BU-Versicherung Dein Einkommen über eine monatliche Rente ab. Damit schützt die Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Existenz und sorgt für Stabilität für Dich und Deine Familie.
Die Statistik spricht eine klare Sprache: Etwa jeder Vierte wird im Laufe seines Arbeitslebens durch Krankheit oder einen Unfall mindestens einmal berufsunfähig – kurzfristig, über längere Zeit oder im Extremfall lebenslang. In Zahlen bedeutet das: 2025 bezogen in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Das Risiko betrifft damit nicht nur körperliche Berufe, sondern kann jede Alters und Berufsgruppe treffen. Die gesetzliche Leistung, in den meisten Fällen die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, ist meist zu gering, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern. Genau deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Gütersloh so sinnvoll: Sie schützt Deine Arbeitskraft und fängt Einkommensverluste zuverlässig ab.
Die Gründe, warum jemand berufsunfähig wird, sind vielfältig und betreffen nicht nur Menschen mit körperlich anstrengenden Berufen. Auch wer im Büro arbeitet, viel sitzt oder unter dauerhaftem Stress steht, kann seine Arbeitskraft verlieren. Und wichtig: Berufsunfähigkeit ist kein Thema, das nur ältere Arbeitnehmer betrifft. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie eine Erwerbsminderungsrente erhielten.
Gütersloh ist wirtschaftlich stark und geprägt durch Industrie, Dienstleistungen und einen leistungsfähigen Mittelstand. In vielen Bereichen wird körperlich gearbeitet, gehoben, getragen oder über Jahre einseitig belastet. Kein Wunder also, dass Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates weiterhin auf Platz 2 der häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit stehen.
Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und andere psychische Erkrankungen stehen heute an erster Stelle, wenn es um die Gründe für Berufsunfähigkeit geht – und die Entwicklung zeigt weiter nach oben. Entscheidend ist: Diese Ursachen betreffen nicht „nur andere“, sondern können jede Alters und Berufsgruppe treffen. Vor etwa zehn Jahren machten psychische Gründe nur ungefähr 20 Prozent der Fälle aus. Der starke Anstieg lässt sich gut erklären: Patienten informieren sich früher, Ärzte diagnostizieren gezielter und psychische Belastungen werden ernster genommen. Gleichzeitig fällt es vielen leichter, Hilfe zu suchen, weil seelische Erkrankungen nicht mehr so stark tabuisiert sind wie früher.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Gutes Einkommen heißt nicht nur, die Fixkosten zu decken. Es geht auch darum, den eigenen Lebensstandard zu halten – mit Wohnung oder Haus, Familie, Mobilität und Freizeit. Die gesetzliche Absicherung der Arbeitskraft, die im jährlichen Rentenbescheid beziffert ist, reicht dafür bei den meisten Versicherten nicht aus. Wenn das Einkommen wegfällt oder deutlich sinkt, entsteht schnell eine finanzielle Lücke – deshalb ist eine private Absicherung der Arbeitskraft so wichtig. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Gütersloh zahlt, wenn Du Deinen Beruf nicht mehr oder nur noch stark eingeschränkt ausüben kannst und trotzdem versorgt bleiben möchtest. Du erhältst dann eine monatliche BU-Rente. Diese Rente soll die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit abfedern und Dir Planungssicherheit geben. Weil es keine einheitliche Definition gibt, legen Versicherer in ihren Bedingungen fest, ab wann Berufsunfähigkeit anerkannt wird und wie die Leistung ausgelöst wird. In der Praxis wird die Berufsunfähigkeitsrente meist gezahlt, wenn Du krankheits oder unfallbedingt mindestens 50 Prozent berufsunfähig bist.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
In vielen BU-Verträgen gilt als Richtwert: Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Du Deinen aktuellen Beruf voraussichtlich für mindestens sechs Monate nur noch zu höchstens 50 Prozent ausüben kannst. Weil die Berufsunfähigkeitsversicherung an Deinen konkreten Beruf gekoppelt ist, zählt dabei Deine zuletzt ausgeübte Tätigkeit – unabhängig davon, ob Du theoretisch noch auf einen anderen Job ausweichen könntest. Genau darin unterscheidet sich die BU deutlich von der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Eine teilweise Erwerbsminderungsrente bekommst Du nur, wenn Du keine Tätigkeit mehr länger als drei Stunden täglich ausüben kannst. Die volle Erwerbsminderungsrente greift erst dann, wenn praktisch gar keine Arbeitsfähigkeit mehr besteht. Wie streng die Hürden sind, zeigen die Zahlen: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge abgelehnt.
Die Höhe Deiner BU-Rente legst Du im Voraus fest. Häufig werden rund 60 Prozent des Bruttoeinkommens als Orientierung empfohlen, damit im Leistungsfall genügend finanzieller Spielraum bleibt. Und wie bei der private Krankenversicheung (PKV) gilt auch hier: Ein früher Start ist häufig günstiger, weil Beitrag und Gesundheitsprüfung meist besser ausfallen, wenn Du jung und gesund bist.
Der Beitrag hängt jedoch nicht nur von Alter und Gesundheit ab, sondern auch von individuellen Risikofaktoren. Handwerkliche und soziale Berufe werden oft höher eingestuft, weil dort die Wahrscheinlichkeit eines vorzeitigen Ausfalls statistisch höher ist. Auch Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey können zu Zuschlägen führen.
Zum Vergleich: Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente lag 2024 laut Deutscher Rentenversicherung bei 1.154 Euro, wovon noch Sozialabgaben abgezogen werden.
Wer die aktuellen Zahlen zur Berufsunfähigkeit ernst nimmt, merkt schnell: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Gütersloh kann für fast alle Berufstätigen sinnvoll sein. Denn die meisten Menschen finanzieren ihren Alltag über das Arbeitseinkommen – und genau dieses Einkommen steht bei längerer Krankheit oder nach einem Unfall plötzlich auf dem Spiel. Besonders wichtig ist eine private Absicherung der Arbeitskraft für diese drei Gruppen:
Zusätzlich zeigt sich ein klarer Trend: Eine große Studie vom Branchenportal Morgen & Morgen (2022) deutet darauf hin, dass immer mehr junge Menschen früh vorsorgen – insbesondere Schülerinnen und Schüler, Auszubildende und Studierende sowie weitere unter 30-Jährige.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Bielefeld. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Viele Beamte müssen sich mit einer klassischen BU-Versicherung nicht zwangsläufig beschäftigen, da für sie normalerweise eine Dienstunfähigkeitsversicherung als zentrale Absicherung vorgesehen ist. Außerdem erhalten Beamte nach langjähriger Dienstzeit im Fall der Dienstunfähigkeit ein Ruhegehalt, das häufig deutlich über der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Trotzdem kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Gütersloh sinnvoll sein, wenn man im Ernstfall zusätzlichen finanziellen Puffer möchte, um den gewohnten Lebensstandard flexibler zu halten.
Niemand ist vor Berufsunfähigkeit gefeit. Manchmal passiert es schleichend, manchmal von heute auf morgen – durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastung. Die Konsequenzen können von einer längeren Ausfallzeit bis hin zum kompletten Verlust der Arbeitskraft reichen. Genau deshalb lohnt sich eine saubere Absicherung. Wir sind neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Gütersloh und beraten Dich gleichzeitig auch deutschlandweit – spezialisiert, strukturiert und individuell. Mit unserer langjährigen Expertise und einer starken Marktübersicht findest Du bei versone einen Versicherungsschutz, der wirklich zu Dir und Deiner Lebensplanung passt.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir sind unabhängig von Versicherungen
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Gütersloh und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
Kontaktanfrage
Hast Du noch Fragen oder wünschst Du weitere Informationen? Füll jetzt das Kontaktformular aus oder nutze unsere Kontaktdaten. Wir setzen uns dann so schnell wie möglich mit Dir in Verbindung.
Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Standard. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf den Button unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Weitere InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Vimeo. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von YouTube. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Facebook. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Instagram. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Google Maps. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von X. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr Informationen