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BU-Versicherung für Psychologen

In unserem Alltag als Versicherungsmakler begegnen wir vielfältigen Berufsgruppen – und unsere Erfahrung zeigt: Jeder BU-Antrag muss präzise und gründlich vorbereitet werden

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Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeits-versicherung

Heute widmen wir uns einem weiteren Fall aus der Praxis: einer jungen Psychologin, die kürzlich ihr Studium abgeschlossen hat und derzeit freiberuflich in einer Klinik arbeitet. Parallel absolviert sie eine Ausbildung zur Psychotherapeutin, wodurch ihr aktuelles Einkommen noch begrenzt ist.
Ihr Wunsch: eine Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) in Höhe von 2.000 Euro. Doch sowohl die Gesundheitsgeschichte als auch die finanzielle Ausgangslage stellten für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung Herausforderungen dar.

Die Kundin hatte uns über unsere Webseite gefunden. Besonders überzeugten sie unsere praxisbezogenen Berichte über BU-Lösungen für Psychotherapeuten sowie die positiven Bewertungen in der Region Bielefeld. Als erfahrene Psychologin wusste sie, wie entscheidend eine sauber aufbereitete Gesundheitsangabe für den Erfolg eines Antrags für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist. Da die Psychologin selbst eine psychische Vorgeschichte hatte, war es ihr wichtig, einen Experten an ihrer Seite zu haben, um Fehler bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen zu vermeiden.

Warum ist eine BU-Versicherung für Psychologen so wichtig?

Psychologen stehen in ihrem Beruf oft unter hoher emotionaler Belastung. Die intensive Arbeit mit Patienten, das Verarbeiten schwieriger Geschichten und die Verantwortung, die mit der therapeutischen Tätigkeit einhergeht, können langfristig zu psychischen und physischen Problemen führen. Besonders Burnout, Depressionen oder Angsterkrankungen gehören zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit in dieser Berufsgruppe. Doch auch orthopädische Beschwerden durch langes Sitzen oder Erkrankungen der Stimme, die für die Arbeit essenziell sind, können dazu führen, dass der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.

Da psychische Erkrankungen häufig zu Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlägen in der BU-Versicherung führen, ist eine frühzeitige Absicherung besonders wichtig. Je gesünder und jünger der Antragsteller ist, desto besser sind die Versicherungsbedingungen.

Berufsunfähigkeit trifft häufiger, als viele denken: Statistisch gesehen ist jede 4. Person im Laufe ihres Lebens davon betroffen. Psychische Erkrankungen sind dabei die Hauptursache – ein Grund mehr, sich frühzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern.

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Ursachen für eine Berufsunfähigkeit

Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:

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Nervenkrankheiten

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Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates

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Krebs und andere bösartige Geschwülste

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Sonstige Erkrankungen

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Unfälle

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Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems

Antrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung – die Gesundheitshistorie

Die größte Herausforderung lag in der Gesundheitshistorie der jungen Psychologin. Vor sieben Jahren hatte sie eine ambulante Psychotherapie wegen Prüfungsangst im Studium. Die Diagnose lautete damals „depressive Angststörung“. Nach der erfolgreich abgeschlossenen Psychotherapie war sie bis heute beschwerdefrei und hatte seither keine weiteren Behandlungen benötigt. Zusätzlich gab es weitere Aspekte wie eine leichte Neurodermitis, Covid mit mildem Verlauf und einige harmlose gynäkologische Diagnosen. Besonders hervorzuheben war eine kürzlich erlebte Synkope (Kreislaufkollaps), die sich während einer Zugfahrt ereignete. Die Kundin hatte plötzlich das Bewusstsein verloren, was verständlicherweise zunächst Anlass zur Sorge gab. Direkt im Anschluss wurde der Vorfall durch ihren Hausarzt umfassend untersucht. Die Untersuchungen zeigten keine Auffälligkeiten. Als Ursache wurde eine Kombination aus Kreislaufschwäche und Flüssigkeitsmangel vermutet. Ihr Arzt empfahl ihr daraufhin, verstärkt auf ausreichende Flüssigkeitszufuhr zu achten, Wechselduschen durchzuführen und gegebenenfalls Koffein zu sich zu nehmen. Obwohl medizinisch unbedenklich, kann auch ein solcher Vorfall bei einem BU-Antrag eine Hürde darstellen, wenn er nicht sorgfältig dokumentiert und aufbereitet wird. Ein weiterer Punkt war die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Aktuell ließ das Einkommen der Kundin lediglich eine Absicherung von maximal 1.200 Euro monatlich zu. Gleichzeitig sollte die zukünftige Berufsunfähigkeitsversicherung so flexibel gestaltet werden, dass eine zeitnahe Erhöhung der Rente auf die gewünschten 2.000 Euro ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich wäre. Hier mussten wir also einen Versicherer finden, der nicht nur moderate Gesundheitsfragen, sondern auch eine starke Nachversicherungsgarantie bietet.

Du möchtest wissen, welche Versicherer für deine individuelle Situation die besten Konditionen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bieten? Dann lass uns gemeinsam eine anonyme Risikovoranfrage starten – jetzt Beratungstermin sichern!

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Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Unsere Beratung zur Berufsunfähig-keitsversicherung

Zunächst konzentrierten wir uns auf die gesundheitliche Aufarbeitung. Für die psychische Vorgeschichte wählten wir gezielt Versicherer aus, die entsprechende Gesundheitsfragen nur innerhalb der letzten fünf Jahre abfragen. Unsere interne Datenbank half uns, schnell und effizient die passenden Anbieter zu identifizieren. Hinsichtlich der Synkope baten wir die Kundin, ein ärztliches Attest einzuholen, welches den Vorfall klar darlegte. Der Hausarzt bestätigte, dass alle Untersuchungen unauffällig waren und keine weiteren Maßnahmen erforderlich seien. Diese Dokumentation war entscheidend, um im Rahmen der anonymen Risikovoranfragen eine fundierte und klare Grundlage zu schaffen. Für die Gestaltung der BU-Versicherung fokussierten wir uns auf zwei Anbieter. Beide hatten reduzierte Gesundheitsfragen und flexible Nachversicherungsgarantien. Zum aktuellen Zeitpunkt konnten wir eine maximale BU-Rente von 1.200 Euro absichern. Die Nachversicherungsmöglichkeiten der beiden Versicherer waren hier ein entscheidender Faktor. Versicherer A bietet eine maximale Nachversicherungsgarantie von 500 Euro pro Monat, begrenzt auf 25 % der ursprünglich vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente. Das bedeutet, dass die Kundin nach Abschluss ihrer Ausbildung bei gestiegenem Einkommen lediglich 25 % von den versicherten 1.200 Euro erhöhen könnte – also um 300 Euro auf insgesamt 1.500 Euro. Dies ist zwar eine Option, bleibt jedoch im Hinblick auf ihre langfristige Absicherung eher begrenzt. Versicherer B hingegen bietet eine deutlich flexiblere Regelung. Hier ist ebenfalls eine Erhöhung um bis zu 500 Euro möglich, jedoch ohne die Beschränkung auf eine prozentuale Höchstgrenze. Das gibt der Kundin mehr Spielraum. Zusätzlich verfügt dieser Versicherer über eine besondere Klausel: Nach erfolgreich abgeschlossenem Studium oder einer Ausbildung kann die BU-Rente sogar um bis zu 1.000 Euro erhöht werden, vorausgesetzt, das Einkommen rechtfertigt diese Anpassung. Somit hätte die Kundin die Möglichkeit, nach ihrer Ausbildung die Berufsunfähigkeitsrente auf über 2.000 Euro anzuheben – ein bedeutender Vorteil in ihrer Absicherungsoption.

Parallel haben wir die Kundin gebeten, ein ärztliches Attest bezüglich der Synkope einzuholen. Durch die hervorragende Zusammenarbeit mit ihrem Hausarzt war die Gesundheitshistorie lückenlos aufbereitet. Dies ermöglichte uns eine sorgfältige aufbereitete anonyme Risikovoranfrage. Der Versicherer B stimmte daraufhin einer glatten Annahme zu, wodurch die Kundin ideal abgesichert werden konnte. Am Ende fiel die Wahl auf Versicherer B, der es der Kundin ermöglichte, ihre BU-Rente nach erfolgreichem Abschluss der Psychotherapeuten-Ausbildung um bis zu 1.000 Euro zu erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Damit konnte die Kundin mittelfristig sogar ihre gewünschte BU-Rente von 2.000 Euro erreichen.

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Ergebnis: Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Einschränkungen

Die Kundin erhielt ein Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu normalen Bedingungen und war sehr zufrieden mit dem Ausgang. Dieser Fall zeigt deutlich, dass man beim BU-Antrag viele Fehler machen kann, die im Ernstfall einer Berufsunfähigkeit teuer werden. Daher ist es ratsam, solche wichtigen Versicherungen wie die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Versicherungsexperten an der Seite abzuschließen.

Besondere Regelungen für selbstständige Psychologen

Während angestellte Psychologen oft über den Arbeitgeber in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, sind selbstständige Psychologen in vielen Fällen ausschließlich auf ihre private Vorsorge angewiesen. Hier ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Psychologen besonders wichtig, da es keine alternative Absicherung gibt. Ein entscheidender Punkt für Selbstständige ist die sogenannte Umorganisationsklausel. Viele Versicherer verlangen, dass der Psychologe seine Praxis umstrukturiert, bevor eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird. Das bedeutet, dass etwa eine Reduzierung der Arbeitszeit oder eine Verlagerung auf andere Aufgaben zumutbar sein könnte – und die Versicherung dann keine Leistungen erbringt. Besonders für Einzelpraxen kann das problematisch sein. Deshalb sollte darauf geachtet werden, dass der Tarif auf diese Klausel verzichtet oder zumindest klare und faire Regelungen enthält.

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Fazit – nicht jede Krankheit für zum Ausschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Fazit – nicht jede Krankheit für zum Ausschluss einer Berufsunfähig-keitsversicherung

Durch die sorgfältige Vorbereitung der Gesundheitsangaben und die gezielte Auswahl des Versicherers konnte die Kundin ihren BU-Vertrag mit einer Rente von 1.200 Euro abschließen – inklusive einer flexiblen Nachversicherungsgarantie. Die anonyme Risikovoranfrage verlief reibungslos, und der Vertrag wurde ohne Einschränkungen oder Zuschläge angenommen. Am Ende waren sowohl die Kundin als auch wir mehr als zufrieden: Sie hat jetzt eine solide Absicherung, die sie künftig an ihre berufliche und finanzielle Entwicklung anpassen kann. Ein weiterer Beweis dafür, wie wichtig eine professionelle Begleitung bei der Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist.

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Unsere Beratung zur idealen Berufsunfähig- keitsversicherung

Unsere Beratung zur idealen Berufsunfähigkeitsversicherung

Du überlegst, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich sinnvoll ist? Melde Dich gerne bei uns, wir helfen Dir bei der Aufbereitung Deiner Gesundheitshistorie und übernehmen die Kommunikation mit den Versicherungsgesellschaften.

1. Kennenlerntermin

Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.

2. BU-Fragebogen zusenden

Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.

3. Prüfung der Gesundheitshistorie

Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.

4. Folgetermin

Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.

Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.

5. Anonyme Risikovoranfrage

Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.

6. Finale Beratung

In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.

7. Abschluss der BU-Versicherung

Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Der 100% neutrale Versicherungsmakler mit einem TOP-Service

In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.

Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.

Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.

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Unsere Versprechen

Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.

Unsere Firmenphilosophie

Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.

Bewertungen

4.9

Basierend auf 152 Rezessionen

Nina Gerke

Mai 23, 2025

Sehr kompetent, sympathisch und zuverlässig!

Jannis

Mai 15, 2025

Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!

A. M.

April 15, 2025

Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.

Wir sind unabhängig von Versicherungen

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Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.

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Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.

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GRATIS Check Deiner BU-Versicherung für Psychologen

Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Psychologen und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.

Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.

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