Statistisch wird jeder Vierte im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Genau deshalb ist es so wichtig, das eigene Einkommen frühzeitig abzusichern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Braunschweig schützt Deine Existenz und gibt Dir sowie Deiner Familie finanzielle Stabilität. versone berät Dich unverbindlich in Braunschweig und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Braunschweig zählt für die meisten Berufstätigen zu den wichtigsten privaten Absicherungen der eigenen Arbeitskraft. Denn eine private BU-Versicherung schützt Dich finanziell, wenn Du Deinen Beruf über einen längeren Zeitraum oder dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. In diesem Fall ersetzt die BU die wegfallende Einkommensquelle durch eine vereinbarte monatliche Rente. Damit sichert eine Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Existenz und die finanzielle Grundlage Deiner Familie.
Die Zahlen sind eindeutig: Rund ein Viertel wird im Laufe des Arbeitslebens durch Unfall oder Krankheit mindestens einmal berufsunfähig – manchmal nur vorübergehend, oft aber langfristig und in manchen Fällen sogar dauerhaft. Bezogen auf 2025 bezogen in Deutschland über 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente. Das zeigt: Das Risiko betrifft nicht nur einzelne Berufsgruppen, sondern grundsätzlich jede Alters und Berufsgruppe. Die gesetzliche Absicherung, meist die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung, reicht in der Praxis häufig nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Braunschweig schließt diese Lücke und bietet im Ernstfall einen starken Schutz für Deine Existenz.
Die Ursachen für Berufsunfähigkeit sind sehr unterschiedlich und längst nicht nur an körperlich schwere Arbeit gekoppelt. Auch Menschen in Bürojobs, in akademischen Berufen oder im Dienstleistungsbereich können betroffen sein – und nicht erst kurz vor dem Rentenalter. Berufsunfähigkeit kann genauso am Anfang der Karriere auftreten, etwa nach Krankheit, Unfall oder bei länger andauernden Beschwerden. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, als sie in die Erwerbsminderungsrente gingen.
Braunschweig steht für einen starken Mix aus Forschung, Technologie, Industrie und mittelständischen Betrieben. Gerade in industriell geprägten Tätigkeiten ist der Körper weiterhin stark gefordert. Deshalb zählen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates weiterhin zu den häufigsten Ursachen und liegen konstant auf Platz 2 der Gründe für eine Berufsunfähigkeit.
Psychische Erkrankungen wie Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und weitere seelische Leiden sind inzwischen mit großem Abstand der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit – mit weiter steigender Tendenz. Und das Wichtigste: Es kann wirklich jeden treffen, unabhängig von Beruf, Alter oder Position. Vor rund zehn Jahren lag der Anteil dieser Fälle noch bei etwa 20 Prozent. Dass die Zahlen deutlich gestiegen sind, hat mehrere Ursachen. Zum einen sind viele Menschen heute besser informiert, und auch Ärzte sind stärker sensibilisiert, sodass psychische Belastungen häufiger erkannt und diagnostiziert werden. Zum anderen suchen Betroffene eher Unterstützung, weil psychische Erkrankungen zunehmend enttabuisiert werden.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Ein ausreichendes Einkommen bedeutet nicht nur, irgendwie „klarzukommen“. Es sollte auch Raum sein für Wohnen, Familie, Rücklagen und Dinge wie Urlaub, Auto und Freizeit. Mit der gesetzlichen Arbeitskraftabsicherung, die im jährlichen Rentenbescheid ausgewiesen wird, ist das für viele Menschen im Ernstfall nicht realistisch. Schnell droht eine finanzielle Schieflage – genau deshalb braucht es eine zusätzliche private Absicherung der Arbeitskraft. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Braunschweig leistet dann, wenn Du Deinen Beruf gar nicht mehr oder nur noch stark eingeschränkt ausüben kannst und trotzdem finanziell abgesichert sein möchtest. In diesem Fall zahlt der Versicherer eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, die die finanziellen Nachteile einer Berufsunfähigkeit abfedern soll. Eine einheitliche gesetzliche Definition gibt es dabei nicht: Die Versicherer regeln in den jeweiligen Bedingungen, wann Berufsunfähigkeit vorliegt und wann die BU-Rente gezahlt wird. Üblich ist, dass die monatliche Rente greift, wenn Du krankheits oder unfallbedingt zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig bist.
§
Laut Versicherungsvertragsgesetz (VVG) § 172 gilt als berufsunfähig,
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
Typischerweise gilt für den Status der Berufsunfähigkeit, dass Du Deinen aktuellen Beruf für mindestens sechs Monate nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kannst. Weil die Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel an Deinen zuletzt ausgeübten Beruf gekoppelt ist, liegt Berufsunfähigkeit auch dann vor, wenn Du theoretisch noch eine andere Tätigkeit ausüben könntest. Genau das ist ein entscheidender Unterschied zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Denn eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung erhältst Du nur, wenn Du keinen Beruf länger als drei Stunden täglich ausüben kannst. Die volle Erwerbsminderungsrente greift erst, wenn Du faktisch gar nicht mehr arbeitsfähig bist. Zahlen sprechen hier eine klare Sprache: 2023 wurden 44 Prozent aller Anträge auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt.
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente wird bei Vertragsabschluss individuell vereinbart. Häufig wird empfohlen, etwa 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens abzusichern. Ähnlich wie bei der privaten Krankenversicherung (PKV) gilt auch bei der BU: Je jünger und gesünder Du beim Start bist, desto günstiger ist der Beitrag in der Regel.
Gleichzeitig wirken sich individuelle Risikofaktoren auf den monatlichen BU-Beitrag aus. Wer in einem handwerklichen oder sozialen Beruf arbeitet, muss häufig mit höheren Beiträgen rechnen, weil diese Berufsgruppen statistisch seltener bis zur Regelrente durchhalten. Das Gleiche gilt oft für risikoreiche Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder Eishockey, die Versicherer in der Kalkulation berücksichtigen.
Zum Vergleich: Laut Statistik der Deutschen Rentenversicherung lag die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente 2024 bei nur 1.154 Euro – davon gehen zusätzlich noch Sozialabgaben ab.
Wenn man sich die realen Fallzahlen zur Berufsunfähigkeit anschaut, kommt man kaum an einem Fazit vorbei: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Braunschweig ist grundsätzlich für nahezu alle Berufstätigen sinnvoll. Denn sobald das Arbeitseinkommen ganz oder teilweise wegfällt, entsteht schnell eine Lücke, die sich nicht „nebenbei“ schließen lässt. Besonders empfehlenswert ist eine private Absicherung der Arbeitskraft vor allem für drei Gruppen:
Spannend ist außerdem der Trend bei jüngeren Zielgruppen: Laut einer großen Studie des Branchenportals Morgen & Morgen (2022) schließen immer mehr junge Versicherte frühzeitig eine private Absicherung der Arbeitskraft ab – besonders Schüler, Azubis und Studierende sowie allgemein Personen unter 30 Jahren.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Bielefeld. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen von versone über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über versone abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nachdem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen von versone fallen.
Diana, 30 Jahre
★★★★★
Der große Kreis der Beamten muss sich mit einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung oft nicht im gleichen Umfang beschäftigen wie Angestellte oder Selbstständige. Hintergrund ist, dass für Beamte grundsätzlich eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) vorgesehen ist und bei einer ausreichenden Dienstzeit ein Ruhegehalt gezahlt wird, das in der Regel deutlich über dem Niveau der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente liegt. Dennoch kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Braunschweig für Beamte sinnvoll sein, wenn sie im Ernstfall mehr finanziellen Spielraum wünschen und ihren Lebensstandard breiter absichern möchten.
Berufsunfähigkeit ist allgegenwärtig und niemand ist davor geschützt. Ein Arbeitsausfall kann sich schleichend entwickeln oder als plötzlicher Einschnitt völlig unerwartet kommen. Die Folgen reichen von einigen Monaten bis zu einer langfristigen Einschränkung – im Extremfall bis zum vollständigen Verlust der Arbeitskraft mit allen finanziellen Konsequenzen. Wir als neutraler Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherung in Braunschweig – und gleichzeitig deutschlandweit tätig – beraten Dich spezialisiert und individuell rund um das Thema BU-Versicherung. Mit unserer jahrzehntelangen Erfahrung und einer sehr guten Marktübersicht erhältst Du von uns einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz, der zu Deiner Situation passt.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
Wir sind unabhängig von Versicherungen
Wir prüfen alle Deine bestehende BU-Versicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler für Braunschweig und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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