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Berufsunfähigkeitsversicherung - Die Absicherung für Deine Arbeitskraft in Bielefeld
Jeder Vierte wird in seinem Leben einmal berufsunfähig. Umso wichtiger ist es, sein Einkommen dementsprechend abzusichern. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Du Deine Existenz und die Deiner Familie. Versone berät unverbindlich in Bielefeld und Umgebung.
Über 1.000+ Kunden vertrauen uns bereits
Das Wichtigste in Kürze
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
Inhalte dieser Seite
- Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
- Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
- Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit
- Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Bietet die BU-Versicherung einen sinnvollen
Versicherungsschutz für Beamte? - Schließe jetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung
ab zum Schutz Deiner Existenz
1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gehört für die meisten Berufstätigen zu den dringend empfohlenen privaten Versicherungen für Deine Arbeitskraft. Denn eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sichert im Falle eines längeren Ausfalls bzw. vollständigen Wegfalls Deiner Arbeitskraft das Einkommen ab. Eine BU-Versicherung sichert also Deine Existenz und die Deiner Familie.
Berufsunfähigkeit trifft häufiger, als viele denken: Statistisch gesehen ist jede 4. Person im Laufe ihres Lebens davon betroffen. Psychische Erkrankungen sind dabei die Hauptursache – ein Grund mehr, sich frühzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern.
2. Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Die Zahlen sprechen für sich: Ein Viertel wird im Laufe des Arbeitslebens aufgrund von Unfall oder Krankheit mindestens einmalig berufsunfähig – vorübergehend, langfristig oder im Extremfall lebenslang. In absoluten Zahlen ausgedrückt bezogen 2025 über 1,8 Millionen Menschen in Deutschland eine Erwerbsminderungsrente. Statistisch gesehen besteht das Risiko einer Berufsunfähigkeit für jede Alters- und Berufsgruppe. Die für diesen Fall vorgesehene gesetzliche Leistung – für die Mehrzahl ist es die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung – reicht bei Weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet also im Falle von Berufsunfähigkeit optimalen Versicherungsschutz.
Du möchtest wissen, welche Versicherer für deine individuelle Situation die besten Konditionen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bieten? Dann lass uns gemeinsam eine anonyme Risikovoranfrage starten – jetzt Beratungstermin sichern!
3. Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit
Die Gründe für Berufsunfähigkeit sind vielfältig und keinesfalls auf körperlich anstrengende Tätigkeiten beschränkt, wie man im ersten Moment vermuten mag. Und sie betrifft auch nicht nur ältere Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, sondern kann auch Menschen am Anfang ihres Berufslebens treffen. Durchschnittlich waren 2024 Männer 54,5 Jahre und Frauen 53,5 Jahre alt, wenn sie in die Erwerbsminderungsrente gingen.
Bielefeld hat durch die Textilindustrie und Tabakproduktion in den 1800er Jahren die deutsche Wirtschaft mit geprägt. Die klassische Industriearbeit ist bis heute stark in Bielefeld vertreten. Kein Wunder also, dass Erkrankungen des Bewegungsapparates oder Unfälle vermehrt vorkommen können.
Ursachen für eine Berufsunfähigkeit
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
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Nervenkrankheiten
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Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
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Krebs und andere bösartige Geschwülste
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Sonstige Erkrankungen
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Unfälle
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Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Fazit – nicht jede Krankheit für zum Ausschluss einer BU-Versicherung
Der Wirtschaftsprüfer entschied sich für eine Kombination aus Versicherer A und B, mit jeweils einer Berufsunfähigkeitsrente von 2.500 €. Der Leistungsausschluss bei Versicherer B betraf dabei nur die Nesselsucht und nicht alle Hauterkrankungen.
Zusätzlich nahm er sich vor, sein Gewicht langfristig zu reduzieren, um von den besseren Bedingungen zur Rücknahme des Zuschlags zu profitieren. Damit hat er nicht nur seine finanzielle Absicherung optimiert, sondern auch einen Anreiz für eine gesündere Lebensweise geschaffen.
Dieser Praxisfall zeigt, wie wichtig eine sorgfältige Risikoprüfung und eine gezielte Auswahl der Versicherer sind. Die Unterschiede in der Handhabung von Zuschlägen und Ausschlüssen sind enorm – eine individuelle Beratung ist daher unerlässlich, um den optimalen Schutz zu erhalten.
Möchtest du ebenfalls eine maßgeschneiderte BU-Lösung, die optimal zu deiner Gesundheitshistorie passt? Dann vereinbare jetzt einen unverbindlichen Beratungstermin – wir finden die beste Absicherung für dich!
Unsere Beratung zur idealen Berufsunfähigkeitsversicherung
Du überlegst, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich sinnvoll ist? Melde Dich gerne bei uns, wir helfen Dir bei der Aufbereitung Deiner Gesundheitshistorie und übernehmen die Kommunikation mit den Versicherungsgesellschaften.
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um Dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.Ein Versicherungsmakler ist sehr sinnvoll, wenn Du eine individuelle und bedarfsgerechte Absicherung suchst. Anstatt Dich alleine durch den Versicherungsdschungel kämpfen zu müssen, bekommst Du von uns einen Überblick über den Markt und Empfehlungen, die wirklich zu Dir passen. So sparst Du Zeit, Geld und vermeidest unnötige oder doppelte Versicherungen.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
Ja, ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich unabhängig – und genau das unterscheidet ihn von einem Versicherungsvertreter. Während Vertreter an eine oder wenige Gesellschaften gebunden sind und deren Produkte verkaufen, arbeitet ein Makler ausschließlich im Auftrag seiner Kunden. Unsere Aufgabe ist es, Deine Interessen zu vertreten und Dir objektiv die besten Angebote zusammenzustellen – unabhängig davon, von welchem Unternehmen sie stammen.
Bei versone legen wir großen Wert darauf, diese Verantwortung auch im Alltag zu leben: durch transparente Vergleiche, verständliche Erklärungen und eine ehrliche Empfehlung, die sich an Deinem tatsächlichen Bedarf orientiert – und nicht an Verkaufszielen.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet im Auftrag einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und vertreibt deren Produkte. Ein Versicherungsmakler hingegen ist objektiv und vertritt ausschließlich die Interessen seiner Kunden. Er vergleicht verschiedene Anbieter und Produkte, um für Dich die beste Lösung zu finden – und nicht die beste Provision.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Der 100% neutrale Versicherungsmakler in Minden mit einem TOP-Service
- Digitale Kundenservices
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
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Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
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Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Unsere Versprechen
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unsere Firmenphilosophie
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
Jannis
Mai 15, 2025
Top Beratung und Betreuung – absolut empfehlenswert! Ich habe über diesen Versicherungsmakler sowohl meine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als auch meine private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen – und bin rundum zufrieden. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine individuellen Bedürfnisse abgestimmt. Besonders hervorheben möchte ich die Erreichbarkeit: Bei Fragen oder auch im Schadensfall wird sich schnell und zuverlässig gekümmert. Man fühlt sich hier wirklich bestens aufgehoben!
A. M.
April 15, 2025
Ich habe kürzlich eine Beratung beziehentlich einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei Herrn Ratke in Anspruch genommen und dabei eine sehr positive Erfahrung machen dürfen. Den gesamten Prozess habe ich als äußerst konstruktiv und informativ erlebt. Auf eine schnelle und zuverlässige Bearbeitung sowie geduldige Beantwortung meiner Fragen konnte ich mich stets verlassen. Eine ganz klare Empfehlung für diese zugewandte und professionelle Arbeit.
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Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die BU-Rente und die Leistungen Deiner BU-Versicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Lass Dich von versone kostenlos beraten
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Wir sind Dein neutraler Versicherungsmakler und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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