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Auch ab 50 Jahren ist es nicht zu spät, mit der Altersvorsorge zu beginnen. Die gesetzliche Rente reicht oft nicht aus, um den gewünschten Lebensstandard im Ruhestand zu sichern.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, privat vorzusorgen, wie die betriebliche Altersvorsorge, die Rürup-Rente, private Rentenversicherungen, ETF-Sparpläne oder Immobilieninvestitionen.
Die Wahl der passenden Altersvorsorge hängt von der individuellen finanziellen und beruflichen Situation ab.
Mit 50 Jahren haben viele Menschen schon so manches Arbeitsjahr hinter sich und damit auch einige Euro in die Rentenkasse einbezahlt. Die damit erworbenen Rentenansprüche sollen in wenigen Jahren den wohlverdienten Ruhestand finanzieren – so der Plan. Die Praxis zeigt aber, dass die Rentenansprüche in vielen Fällen viel zu niedrig sind. Das Rentenniveau liegt derzeit bei 48,1 Prozent, also nicht einmal die Hälfte des letzten Gehalts. Bis 2034 rechnen Experten sogar mit 46 Prozent. Kannst Du davon leben?
Die Rentenlücke ist bei vielen Erwerbstätigen enorm. Vor allem, wenn sie sich voll auf die gesetzliche Rentenkasse verlassen. Abhilfe schafft nur, eigeninitiativ zu werden und privat vorzusorgen. Und auch mit 50 Jahren ist es nicht zu spät, sich um seine Altersvorsorge zu kümmern.
Mit 50 Jahren und älter ist die Wahl der Altersvorsorge nicht mehr so umfangreich wie am Anfang des Berufslebens. Dir stehen aber immer noch verschiedene Produkte zur Verfügung, mit denen Du Deine Rentenlücke schließen kannst. Welche geeignet sind, hängt von Deiner familiären und beruflichen Situation sowie Deinen Wünschen, Bedürfnissen und finanziellen Mitteln ab.
Die betriebliche Altersvorsorge hat für Arbeitnehmer mehrere Vorteile. Der Staat fördert den Vermögensaufbau, indem die Beiträge aus dem Bruttolohn bezahlt werden (Entgeltumwandlung). Somit sinken die Sozialabgaben und Steuern, wodurch die tatsächliche Nettobelastung geringer ist. Viele Angestellte ab 50 Jahren haben ein hohes Einkommen, was die bAV als Altersvorsorge im Hinblick auf die steuerlichen Aspekte attraktiv macht. Zudem kommen Arbeitgeberwechsel in diesem Alter wesentlich seltener vor, was ebenfalls für eine betriebliche Altersvorsorge spricht.
In Deutschland hat jeder Arbeitnehmer Anspruch auf eine bAV. Der Betrieb muss außerdem einen Zuschuss in Höhe von 15 Prozent des umgewandelten Entgelts erbringen, wenn dieser durch die Altersvorsorge ebenfalls Sozialabgaben einspart.
Eine betriebliche Altersvorsorge lohnt sich häufig aber nur, wenn sich der Betrieb am Vermögensaufbau beteiligt. Denn durch die Entgeltumwandlung werden weniger Beiträge in die Rentenkasse einbezahlt und der Anspruch an die gesetzliche Rente sinkt!
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Die Rürup-Rente bietet in der Ansparphase einige Steuervorteile. Dafür müssen die Beiträge bei Auszahlung voll versteuert werden.
Eine private Altersvorsorge muss bei der Auszahlung nur mit dem Ertragsanteil versteuert werden. Dabei handelt es sich um die Differenz zwischen den einbezahlten Beiträgen und der Rentenleistung.
Verzinste Rentenversicherung
Bei der verzinsten Variante wird Dein Kapital zu dem vereinbarten Zinssatz angelegt. Du profitierst von Zinsen und Überschüssen. Diese Produkte sind gut planbar und bieten ein hohes Maß an Sicherheit. Die Zinserträge sind aber sehr niedrig und erbringen wenig Renditen. Oft liegt die Auszahlung kaum über dem einbezahlten Kapital.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung wird Dein Geld auf dem Kapitalmarkt angelegt, was höhere Renditen ermöglicht. Du kannst bei Vertragsabschluss entscheiden, wie Dein Kapital investiert werden soll: sicherheitsorientiert oder risikoorientiert. Letzteres bedeutet weniger Verlustrisiko zulasten der Rendite. Dennoch empfiehlt sich für Sparer ab 50 Jahren keine risikoreiche Altersvorsorge, da sie Verluste aufgrund des kurzen Anlagehorizonts nur schwer ausgleichen können.
Die private Rentenversicherung als Altersvorsorge ist nicht staatlich gefördert. Es gibt weder steuerliche Vorteile in der Ansparphase, noch Zulagen. Dennoch lohnt sich diese Altersvorsorge, da sie ein hohes Maß an Flexibilität bietet. So können die Sparer je nach gewähltem Produkt zwischen einer Verrentung des angesparten Kapitals, einer lebenslangen Rente und einer Kapitalauszahlung wählen. Auch gibt es meist keine bzw. nur geringe Mindestbeiträge und die Zahlungen lassen sich flexibel anpassen. Ein weiterer Vorteil: Viele Produkte ermöglichen es, während der Ansparphase Kapital vor der Rente zu entnehmen.
Welche Altersvorsorge ab 40 für dich die Beste ist, hängt von deinen persönlichen Umständen, deiner beruflichen Situation sowie den Wünschen und Bedürfnissen an die Rentenversicherung ab.
Die private Rentenversicherung ist nicht staatlich gefördert. Dafür ist die Steuerlast bei der Auszahlung geringer als bei geförderten Produkten. Denn die Rentner müssen lediglich den Ertragsanteil (Differenz zwischen vorhandenem Kapital und einbezahlten Beiträgen) versteuern.
Welche Anlagestrategie zu Dir passt, muss individuell entschieden werden. Wir helfen Dir dabei.
Aktien sind aufgrund ihrer Renditechancen für Anleger besonders interessant. Vor allem ETFs eignen sich für eine Altersvorsorge ab 50, da sie das Risiko breit streuen. Gleichzeitig lässt sich mit einem kostengünstigen Depot kontinuierlich Vermögen aufbauen.
Ein ETF bildet einen Aktienindex nach, beispielsweise den Deutschen Aktienindex. Dann investiert der Depotverwalter das Kapital in alle Unternehmen, die in dem Index gelistet sind; am Beispiel des DAX in die 40 größten Unternehmen Deutschlands. Der ETF entwickelt sich also so wie der Index dem er folgt. Er versucht nicht, durch die gezielte Auswahl von Aktien eine gute Rendite zu erzielen, sondern folgt der breiten Maße.
ETF-Sparpläne sind eine spannende Möglichkeit für den Vermögensaufbau, wenn Du noch mindestens zehn Jahre bis zum Rentenbeginn hast. Du kannst höhere Summen investieren oder durch regelmäßige Einlagen ab 25 Euro im Monat sparen. Außerdem kannst du bei Bedarf Kapital aus Deinem Depot entnehmen. Wie alle börsengehandelten Produkte gehen aber auch ETFs mit einem Verlustrisiko her.
Die Immobilie ist eine der beliebtesten Altersvorsorgen der Deutschen. Kein Wunder, im Eigenheim lässt es sich später einmal mietfrei wohnen. Das heißt, Du hast mehr Geld zur Verfügung und bist nicht von Mieterhöhungen abhängig. Zusätzlich sind Immobilien eine spannende Form der Kapitalanlage, die durch Mieteinnahmen die Rente aufstockt.
Mit 50 kannst Du immer noch in eine Immobilie investieren. Dafür brauchst Du aber Eigenkapital, eine gute Finanzierung und ein lukratives Objekt. Denn im Optimalfall sollte Deine Immobilie mit Renteneintritt abbezahlt sein. Bist Du 50 Jahre alt und möchtest mit 67 in Rente gehen, hast Du also noch 17 Jahre um Deinen Kredit zu tilgen. Du musst selbst abwägen, ob dieser Zeitraum reicht, um schuldenfrei zu werden. Mit hohem Eigenkapital und einer günstigen Immobilie ist dies durchaus zu schaffen. Vor allem, wenn Du zusätzlich Mieteinnahmen einnimmst, etwa mit einer Einliegerwohnung.
Ein Kredit ab 50 muss gut kalkuliert werden. Musst Du 500.000 Euro in 17 Jahren abbezahlen, entspricht das einer Tilgung von knapp 30.000 Euro im Jahr – ohne Berücksichtigung von Zinsen! Musst du wiederum 200.000 Euro zurückzahlen, liegt deine Rate bei einem Zinssatz von 3,5 Prozent bei 1.302 Euro im Monat. Ein Betrag, der durchaus zu stemmen ist.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und von Produkten unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig stabile und sinnvolle Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge zu schaffen. Dabei legen wir Wert auf klare Strukturen und eine vorausschauende Ausrichtung.
Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden.
Bewertungen
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Wir prüfen alle Deine bestehenden Existenzabsicherungen auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erhebliche existenzbedrohende Lücken fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die Qualität Deiner Existenzabsicherungen zu verbessern und das bei deutlich besseren Konditionen.
Wir sind Dein ungebundener Versicherungsmakler in Minden und bieten einen kostenlosen Risiko- und Vorsorgecheck an. Dieser Service steht nicht nur Privatkunden kostenlos zur Verfügung, sondern auch unseren Firmenkunden. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Vergleich erstellt und das passende Angebot für Dich gesucht.
Weitere Leistungen von versone aus Minden umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Schadenfällen. Im Fokus steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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